IA, Big Data y finanzas: Tecnología al servicio de los pequeños inversores

En Inversa conectamos Big Data y finanzas para ofrecer a los ahorradores todos los datos clave sobre las inversiones y ayudarlos a rentabilizar su dinero

Aunque hoy usemos, más que nunca, el concepto de tecnología, la realidad es que los avances tecnológicos han estado presentes a lo largo de toda la Historia. Es más, tecnologías disruptivas como la rueda o la imprenta contribuyeron a transformar el mundo y consiguieron que la civilización evolucionase. Lo mismo puede decirse de las grandes innovaciones de nuestro tiempo como la Inteligencia Artificial o el Big Data. Estas tecnologías están llamadas a cambiar para siempre nuestra forma de vivir, producir, consumir y relacionarnos.

Precisamente, la relación entre Big Data y finanzas ya está cambiando para siempre la forma de acceder y operar en el mercado financiero. ¿Por qué? Gracias al análisis de datos se pueden evaluar el riesgo de las operaciones financieras y estudiar el comportamiento de los actores en un terreno tan importante como el de la inversión.

Al binomio Big Data y finanzas hay que sumar el uso de la Inteligencia Artificial para facilitar la inversión y la consolidación de tecnologías como Blockchain que contribuyen a securizar las operaciones.

La tecnología ha avanzado tanto que hoy en día una persona puede invertir en una empresa situada a miles de kilómetros de distancia de forma automática, sin que tenga que intervenir de forma activa y constante, y con toda la información clave a su alcance.

En este artículo, vamos a analizar la relación entre Inteligencia Artificial, Blockchain, Big Data y finanzas y cómo dicha relación facilitar el acceso de miles de pequeños ahorradores al mercado de la inversión.

Finanzas y tecnología, un maridaje clave de esta era

Antes de hablar de Big Data y finanzas debemos resaltar una evidencia: la tecnología es esencial en todos los sectores productivos, pero en el ámbito financiero es de vital importancia. Pocos sectores están más digitalizados que el bancario. De hecho, más allá de la transformación digital de las entidades tradicionales, en los últimos años han proliferado startups centradas en desarrollar soluciones tecnológicas en el sector financiero: las FinTech.

Estos proyectos, como su propio nombre indican, fusionan tecnología y finanzas para ofrecer a las personas y las empresas soluciones y productos que puedan resultarles útiles. ¿Qué clases de FinTechs hay? Empresas de asesoramiento financiero, compañías centradas en las finanzas personales, plataformas de financiación alternativa como Inversa Invoice Market, aplicaciones móviles de servicios de pago, como la archiconocida Bizum, empresas que integran Big Data y finanzas analizando una gran cantidad de datos, compañías focalizadas en la gestión de criptoactivos y el uso de tecnologías como Blockchain…

Las tipologías son múltiples y se expanden día a día.

Las FinTechs y las entidades tradicionales con divisiones tecnológicas se encuentran a la vanguardia en la aplicación de las innovaciones y la digitalización para ofrecer un enorme catálogo de servicios y productos a compañías y ciudadanos.

Desarrollos complejos para ofrecer soluciones sencillas

Una de las claves de las plataformas, soluciones, herramientas y aplicaciones que están proliferando en el sector financiero es, sin duda alguna, su usabilidad. De nada sirve que una plataforma de inversión ofrezca productos atractivos para empresas y ahorradores si resulta imposible de emplear o es necesario contar con conocimientos financieros avanzados.

El éxito de las FinTech y de las empresas que combinan Big Data y finanzas es que emplean tecnología de vanguardia para simplificar al máximo su operativa y cuidad la experiencia de los usuarios.

Cuanto más amigable es una aplicación o una plataforma, más predispuesto estará una persona a emplearla y menor será la curva de aprendizaje que deberá afrontar para poder sacarle el máximo partido.

¿Por qué triunfó Bizum? Porque nos permite pagar nuestra parte de una cena con amigos en cuestión de segundos, sin burocracia, sin tener que realizar muchos pasos, sin complicaciones.

Los mejores desarrollos son aquellos que emplean tecnologías punteras para convertir lo complejo en algo sencillo y, ante todo, usable.

Big Data y finanzas: La información financiera que los datos esconden

¿Por qué la relación entre Big Data y finanzas es tan importante? Porque nos permite convertir el inmenso caudal de datos que registran las FinTechs y las entidades tradicionales en información de vital importancia para las empresas y los inversores.

Por ejemplo, en Inversa la relación entre Big Data y finanzas da como resultado dos análisis que ayudan a los ahorradores a decidir en qué facturas y pagarés de empresas que se ofertan en la plataforma invierten y en cuáles no:

• Análisis financiero interno. Gracias al Big Data y la Inteligencia Artificial se analiza de forma ágil y segura la información de las empresas cedentes de facturas y se comparan con los ratios e indicadores de su sector económico. Este análisis complementa los informes de calificación crediticia externos elaborados por compañías de referencia que también apuestan por la relación entre Big Data y finanzas.
• Análisis de reembolso. La tecnología de Big Data se usa, también, para analizar el comportamiento de las empresas cedentes y libradas que operan en la plataforma, teniendo en cuenta el número de facturas negociadas y el grado de cumplimiento de los compromisos adquiridos, para informar a los inversores si algunas empresas se retrasan de forma habitual a la hora de abonar sus facturas.

Antes de la irrupción de la Inteligencia Artificial y el Big Data, las compañías que operaban en el sector financiero no podían analizar su ingente cantidad de datos. Sin embargo, hoy en día se puede emplear la información financiera para dotar de certezas a las empresas que buscan financiarse y a los inversores que desean rentabilizar su dinero.

Tecnología Blockchain: Un notario virtual para registrar los contratos

Otra tecnología de vanguardia que se emplea en el terreno de las finanzas es el Blockchain. ¿Por qué? Permite agilizar pagos y transferencias y ejecutar los contratos de manera automática.

Blockchain contribuye a codificar información tan sensible como la financiera y registrarla de forma inmutable y perpetua, de ahí que se considere que esta tecnología ejerce un papel de notario virtual en las transacciones financieras y los contratados, garantizando que el registro es fiable y que es capaz de resistir a ataques que busquen manipular los datos.

En el caso de Inversa Invoice Market, la tecnología blockchain se usa para registrar los contratos generados en la plataforma, después de que sean firmados electrónicamente, a través de su hash en la cadena blockchain. De tal forma que este registro funciona como una marca de tiempo.

Además, una vez que el hash queda incrustado en la cadena de bloques, no se puede alterar.

Si la relación entre Big Data y finanzas dota de garantías a los inversores y aporta información de gran valor añadido para las operaciones financieras y las inversiones, la tecnología blockchain contribuye a securizar las transacciones.

Inteligencia Artificial para automatizar las inversiones

Análisis de datos, seguridad en las transacciones… ¿qué otro proceso se puede llevar a cabo gracias a las herramientas tecnológicas de esta era? La automatización de tareas y actuaciones. Y, para ser más exactos, en el terreno de la inversión es posible ayudar a los ahorradores a automatizar sus inversiones. ¿Cómo? Gracias a soluciones de Inteligencia Artificial que son capaces de procesar las decisiones de las personas y realizar inversiones acordes a ellas.

Por ejemplo, en Inversa Invoice Market los inversores tienen a su disposición a Ramón, un asistente para automatizar las inversiones con el que resulta muy sencillo operar.

Ramón guía a los inversores por todos los elementos clave de una inversión:

• Cantidad económica que se quiere emplear en invertir.
• Riesgo que se está dispuesto a asumir.
• Rentabilidad mínima que se desea obtener.
• Plazo de retorno de la inversión.
• Selección de empresas específicas en las que se desea invertir.

Así, hasta 8 parámetros que permiten dibujar con precisión el retrato robot preciso de las inversiones que desean realizar los ahorradores.

Al igual que el binomio Big Data y finanzas reporta datos y análisis de enorme valor para evaluar las inversiones potenciales, la Inteligencia Artificial libera a los inversores aplicando sus estrategias de inversión tras estudiar los parámetros que han seleccionado y contraponerlos a las características de cada inversión potencial.

De esta forma, Ramón es capaz de realizar las inversiones que se ajustan a los deseos y objetivos de cada usuario de la plataforma de Inversa, sin necesidad de que ellos estén pendientes de forma continua de las facturas y pagarés que se ofertan. Todo ello se traduce en un enorme ahorro de tiempo y contribuye al éxito de las estrategias de inversión y a dotar de continuidad al acto de invertir, transformándolo en un hábito que genera beneficios económicos directos.

En definitiva, la relación entre Inteligencia Artificial, Blockchain, Big Data y finanzas es esencial a la hora de digitalizar un sector tractor de la economía y de vital importancia para el tejido productivo.

FinTechs como Inversa sustentan su propuesta de valor en el uso de tecnologías de vanguardia para ofrecer a las empresas y los inversores soluciones avanzadas, pero extremadamente sencillas de usar. ¿Con qué objetivo? Ayudar a los negocios a financiarse a los inversores a rentabilizar su dinero cosechando atractivos intereses.