Como escapar da carreira da rata e alcanzar a liberdade financeira

Investir en mecanismos de financiamento alternativo pode resultar moi útil para xerar beneficios e fuxir da carreira da rata

Gastamos diñeiro que non temos, en cousas que non necesitamos, para impresionar a xente á que non lle importamos. Esta máxima, a pesar de ser repetida ata a saciedade, exemplifica bastante ben en que consiste a carreira da rata.

Robert Kiyosaki, empresario e orador motivacional, mencionou este termo por primeira vez nunha das súas obras máis coñecidas: Pai rico, pai pobre, publicada en 1997. Un concepto que xa fora explorado un ano antes por Chuck Palahniuk na súa novela O club da loita. Unha obra levada á gran pantalla por David Fincher, e na que o personaxe interpretado por Brad Pitt asevera que «temos empregos que odiamos para comprar cousas que non necesitamos».

A filosofía detrás da carreira da rata é tan simple como crúa. Imaxinemos unha rata correndo nunha roda que vira sen cesar. Avanza constantemente, pero non logra chegar a ningunha parte nin cruzar ningunha meta significativa. E, por máis rápido que corra, non vai ser capaz de escapar. A única forma de fuxir desta carreira interminable sería parar e facerse ao carón, abandonando esa roda.

Nesta metáfora, a rata representa aos traballadores. E a roda funciona como o sistema económico que os impulsa a gastar o diñeiro constantemente. As persoas reciben un salario a cambio do seu traballo, pero malgástano en todo tipo de obxectos ou servizos, e ven obrigadas a continuar producindo para saldar as devanditas débedas. Dando lugar, así, a un ciclo sen fin de ingresos e gastos.

Con todo, necesitan realmente eses bens? Na maioría dos casos, a resposta é negativa. Trátase de necesidades creadas pola publicidade e as grandes corporacións, que se benefician da carreira da rata e fan crer aos consumidores que necesitan adquirilos para alcanzar un maior grao de benestar e, en última instancia, ser máis felices.

Unha carreira con 8.000 millóns de corredores

Todos os cidadáns contan cun dorsal na carreira da rata, sempre que son partícipes do sistema económico. Absolutamente todo o mundo está a participar, aínda que unha gran porcentaxe non sexa consciente deles.

Basta con botar unha ollada ao que se considera o camiño ideal na vida. Tras os anos de estudo, chega o momento de buscar un traballo. E aquí moitas persoas cometen o primeiro erro: a ilusión lévalles a gastar todo o seu diñeiro en restaurantes, viaxes, roupa, tecnoloxía… Evidentemente, é importante gozar destas cousas, pero tamén hai que dedicar unha parte do soldo ao aforro e o investimento.

Conforme o salario vai aumentando, a persoa que segue na carreira da rata comproba que a súa poder adquisitivo crece. E, de forma inconsciente, tamén se incrementan os seus gastos. Os anos avanzan e decide pedir un préstamo para comprar un coche e contratar unha hipoteca. Máis tarde, ten fillos, e é o momento de renovar a casa e cambiar de coche. Namentres, continúa adquirindo os zapatos que están de moda, o último modelo de teléfono móbil e unha televisión con máis resolución e polgadas que a anterior.

Moitos cidadáns adquiren produtos continuamente, vivindo por encima das súas posibilidades e sen exporse sequera investir unha pequena porcentaxe do que gañan cada mes. E é que a posibilidade duns beneficios futuros non resulta tan atractiva como o goce momentáneo e a sensación de novidade que se produce con cada compra.

En moitas ocasións, os aumentos de salario non son suficientes para contrarrestar a infinidade de gastos. Na carreira da rata, hai que gañar máis para gastar máis. E isto crea un círculo vicioso moi perigoso.

Por último, chega o período da xubilación. E, que sucede se os únicos ingresos ao longo de toda a vida laboral procederon do traballo? Agora, a persoa atrapada na carreira da rata dependerá por completo do que lle achegue a pensión mensualmente.

Consellos para saír da carreira da rata

Darse conta de que se está participando na carreira da rata é, sen dúbida, o primeiro paso para escapar dela. Con todo, non basta co simple feito de decatarse. Fai falta recibir educación financeira para deseñar un plan a medida, baseado nun recorte dos gastos e unha expansión das fontes de ingresos para alcanzar así a tan soñada independencia financeira.

O segundo paso é, como acabamos de sinalar, acabar cos gastos innecesarios. Moitos cidadáns dedican gran parte do seu salario para adquirir posesións que realimente non precisa e que, aos poucos, minan a súa capacidade adquisitiva. Estas falsas necesidades, como mencionabamos antes, son creadas pola publicidade. Por iso, antes de comprar un produto é conveniente pensar dúas veces por que o queremos e que uso real imos dar.

E é que, como reza o devandito, non é máis feliz ou máis rico quen máis ten, senón quen menos necesita.

A continuación, chega o momento de emprender a procura de novas canles de ingresos, máis aló do soldo recibido polo emprego. Unha tarefa que, ás veces pode parecer complexa. Pero que resulta esencial se se desexa saír da carreira da rata e conseguir a independencia financeira.

Algunhas persoas optan por conseguir un novo traballo ou realizar pequenas tarefas a cambio de diñeiro. Outras invisten nun inmoble, co fin de poñelo en alugueiro e gozar dos ingresos mensuais que lle reporten os inquilinos. Outras se inclinan por adquirir empresas que cotizan en Bolsa e ofrecen dividendos elevados, nutríndose periodicamente deste tipo de ingresos pasivos.

En resumo, existen decenas, senón centos de alternativas para aumentar o patrimonio e abandonar a carreira da rata.

Cando xa se reduciron os gastos e disponse doutras fontes de ingreso, é preciso facer un orzamento detallado, no que se reflicta de onde procede e onde se destina cada céntimo. Rexistrar toda esta información pode chegar a ser un labor tediosa, pero é crucial para optimizar as finanzas persoais e domésticas.

Para finalizar, para escapar da carreira da rata é recomendable planificar os obxectivos financeiros a curto, medio e longo prazo e deseñar as estratexias e as tácticas que nos permitirán alcanzalos. Non importa que se trate de facer unha viaxe, comprar unha propiedade ou investir unha determinada suma de diñeiro. Sempre hai que ter en mente a repercusión que vai ter os gastos para dar coa mellor maneira de afrontalos sen que afecten á nosa capacidade adquisitiva.

Un exercicio de autoconocimiento

Pero, como saber se estou na carreira da rata? Existen unha serie de preguntas que poden resultar de gran axuda para descubrir se aínda estamos nela ou se xa iniciamos o camiño cara á liberdade financeira.

1. Rexistras todos os teus ingresos e os teus gastos de forma regular?
2. Examinas esta información periodicamente e tomas decisións en consecuencia?
3. Sabes discernir entre un gasto necesario e un gasto prescindible?
4. Poderías identificar dez gastos prescindibles no último mes?
5. Os teus gastos aumentan conforme aumentan os teus ingresos?
6. Cústache chegar a fin de mes?
7. Que porcentaxe do teu salario dedicas ao aforro e ao investimento?
8. Algunha vez compraches impulsivamente ou como forma de terapia?
9. As túas contas bancarias están ao límite ou dispós dun colchón económico?
10. Adoitas adquirir os produtos que están de moda ou son tendencia?
11. Déixasche seducir polas rebaixas e as ofertas?
12. O teu traballo é a túa única fonte de ingresos?

Responder a doce estas cuestións con honestidade é imprescindible para a primeira fase da fuxida da carreira da rata: o autoconocimiento.

Agora ben, se a última resposta foi afirmativa, pode ser o momento de exporse dar un xiro na estratexia financeira. E é que, do mesmo xeito que no investimento é aconsellable diversificar entre distintos produtos, tamén é conveniente diversificar as fontes de ingresos, con canles complementarias que contribúan a acrecentar o patrimonio e atenúen a dependencia con respecto ao salario.

Pero, que opcións hai sobre a mesa para multiplicar os ingresos, alcanzar a independencia financeira e escapar da carreira da rata?

O crowdfactoring como fonte alternativa de ingresos

A aterraxe da internet e as novas tecnoloxías, sumado ao crecente desencanto dos cidadáns do montón coas entidades bancarias convencionais, desencadeou a aparición dun conxunto de mecanismos de financiamento e investimento, que se enmarcan baixo o paraugas do financiamento alternativo. O factoring é un deles. E pode ser determinante para saír da carreira da rata.

Mediante este sistema, as compañías ceden os dereitos de cobranza das facturas pendentes a un terceiro, que lles adianta o importe correspondente en forma de préstamo a cambio dun determinado interese.

Este anticipo outorga ao negocio unha liquidez moi valiosa para poder afrontar as súas débedas en momentos que poderían ser críticos para a súa estabilidade. E unha vez que o cliente paga a factura, a empresa devólvelle ao investidor a cantidade orixinal, incluíndo ademais o interese mencionado anteriormente.

A día de hoxe, moitos bancos xa inclúen o factoring na súa carta de servizos. Con todo, paralelamente desenvolvéronse plataformas de financiamento alternativo que permiten aos aforradores individuais asumir o papel de investidor, e que xuntan as achegas de todos os particulares para financiar ás compañías, distribuíndo os beneficios no futuro de maneira proporcional á achega. Estamos ante o que se coñece como crowdfactoring.

Plataformas como Inversa Invoice Market, onde as persoas poden inxectar os seus aforros para apoiar economicamente a negocios locais e empresas da economía real. E onde, ademais, a rendibilidade media das operacións supera con fartura á de moitos dos instrumentos de investimento máis populares do mercado.

Nos cinco primeiros meses do 2023, esta elevouse ata o 7,9 %. E algunhas das facturas xa proporcionan un interese do 10 %.

Isto permite ás persoas que destinan unha pequena porcentaxe do seu salario ao investimento multiplicar o seu patrimonio de forma rápida, xa que moitas das operacións péchanse ao cabo dun, dous ou tres meses. Pero aínda falta a xoia da coroa.

Que diferenza a Inversa do resto de alternativas? Nesta plataforma, o investidor recibe as ganancias tan pronto como se pecha a operación, en lugar de esperar a que esta conclúa. Cando chega a data de vencemento, recibe de novo a suma orixinal, pero pode gozar dos intereses desde o primeiro día.

Todo isto converte a Inversa invoice Market nunha opción moi atractiva para diversificar as fontes de ingresos e escapar da carreira da rata.