Diferenzas entre préstamo e crédito: resolvemos as túas dúbidas

Ambos os conceptos son fontes de financiamento tanto para particulares como para empresas, de feito, probablemente sexan as máis coñecidas. Aínda que teñen algunhas características similares, non son sinónimos e teñen finalidades diferentes. Con este artigo pretendemos aclarar as dúbidas habituais sobre estes termos. Método de financiamento No préstamo accédese a todo o financiamento de maneira inmediata no momento no que se concede, mentres que no crédito disponse do diñeiro concedido segundo xurda a necesidade, polo que se fai progresivamente. No préstamo, un prestamista (quen ten o diñeiro, normalmente unha entidade financeira) entrégalle ao prestatario (a persoa física ou xurídica que necesita o diñeiro) unha cantidade acordada de diñeiro ao empezar a operación coa condición de que o prestatario vaia devolvendo aos poucos esa cantidade a prazos xunto cos intereses, normalmente calculados segundo o método de amortización francés. Intereses Os intereses que se pagan tampouco son iguais, xa que no préstamo páganse intereses por todo o diñeiro que nos prestaron, mentres que no crédito páganse pola parte que se utilizou. Pode ser que no crédito cóbrennos unha comisión polo saldo non disposto, é dicir, o diñeiro da liña de crédito que a pesar de concedernos e poder utilizalo, non o fixemos. Duración Os préstamos amortízanse normalmente en varios anos e os créditos teñen unha duración moito menor – un ano habitualmente. O período de amortización inflúe nos intereses, polo que os préstamos para ser a medio/longo prazo, deveñan unha cantidade maior de intereses, pero os tipos adoitan ser máis altos nas liñas de créditos. Nos préstamos hai que pagar intereses desde o primeiro momento, mentres que no crédito páganse cando se dispón do capital. Outra diferenza para destacar é que a liña de crédito cando chega ao seu vencemento pódese renovar varias veces, mentres que o préstamo ten que amortizarse no prazo establecido, a non ser que se poida renegociar. Usos Normalmente os préstamos utilízanse para adquirir bens de alto valor, como pode ser a adquisición dunha vivenda, estudar un máster ou comprar un coche. Dentro dos préstamos, hainos de diferentes tipos: un préstamo persoal adoita ter unha duración de 8 anos como moito, mentres que un préstamo hipotecario pode ser a 40 anos. Dependendo das súas características, terán unhas condicións diferentes. Unha liña de crédito é unha opción interesante para usarse de forma puntual para cubrir algún gasto inesperado nun momento no que non se ten liquidez. Con todo, para usalo como método de financiamento habitual non é o máis recomendable. Ten maior utilidade para as empresas e/ou autónomos que en particulares, xa que é habitual quedar sen diñeiro suficiente para afrontar gastos nalgún momento (moitas facturas pendentes de cobranza, mala planificación, caída inesperada nas vendas…). Liña de crédito en Inversa Actualmente non só os bancos poden ofrecer este tipo de financiamento: en Inversa traballamos con liñas de crédito nas que diferentes empresas financian as súas facturas ou pagarés. Poden escoller o tamaño da liña desde 10.000€, e unha vez seleccionadas e estudadas as facturas para financiar, publícanse na plataforma. Unha vez publicadas, poderán investir os diferentes investidores que buscan unha rendibilidade para os seus aforros. Cando o importe estea cuberto, é dicir, non queda diñeiro para que invista ninguén máis, a factura formalízase e os investidores reciben os intereses por adiantado. Esta modalidade de financiamento colectivo de facturas chámase crowdfactoring. Gustaríanos terminar lembrando un dos principios básicos da educación financeira: débese evitar a débeda na medida do posible. Antes de gastar, deberíase aforrar, pero nunca ao revés. Por exemplo, pedir un préstamo para irse de vacacións non é recomendable, pero se durante un tempo aforras o diñeiro aos poucos para as túas seguintes vacacións, aforrarasche os intereses e/ou comisións do préstamo.