Factoring sen recurso fronte a factoring con recurso: Como funcionan?

O factoring é unha ferramenta financeira que moitas empresas utilizan para mellorar a súa liquidez ao adiantar os cobros das súas facturas pendentes. Isto pode levar a confusión co desconto de pagarés, pero ao longo deste artigo amosaremos as diferenzas con detalle.

Por suposto, é importante entender que no factoring hai dous tipos principais que se deben ter en conta, que son: factoring con recurso e factoring sen recurso. Ambos ofrecen vantaxes e riscos diferentes, polo que é importante saber escoller a mellor opción, dependendo das necesidades da súa empresa así como da situación financeira dos seus clientes.

Que é o factoring e por que é importante para as empresas?

O factoring é un acordo mediante o cal unha empresa vende as súas contas a cobrar a unha entidade financeira, que se coñece como factor. Esta entidade adianta o diñeiro das facturas antes de que cheguen á súa data de vencemento, proporcionando deste xeito liquidez inmediata á empresa.

A cambio, o factor (é dicir, a entidade financeira) reten unha comisión, e dependendo do tipo de factoring, pode ou non asumir o risco de impago polos clientes.

As empresas adoitan recorrer ao factoring para mellorar o seu fluxo de caixa, evitar problemas de tesouraría así como continuar coas súas operacións sen ter que esperar a que os seus clientes cumpran cos prazos de pagamento.

Factoring sen recurso: Que significa e como funciona?

O factoring sen recurso é unha modalidade na que a entidade financeira é a que asume o risco de impago das facturas. Que quere dicir isto? Que se os clientes da empresa non cumpren cos seus pagamentos, o factor non pode reclamar en ningún momento á empresa o diñeiro que se adiantou.

Trátase dun tipo de factoring moi útil para as empresas que non queren asumir riscos relacionados coa solvencia dos seus clientes, pero vén cun custo máis elevado. A cambio de protexerse contra os impagos, as comisións para o factor adoitan ser máis altas. Despois de todo, a súa exposición ao risco é maior.

Por outra banda, a entidade financeira realizará unha avaliación moito máis exhaustiva dos clientes antes de aceptar este tipo de acordo.

Vantaxes do factoring sen recurso

• Protexión fronte ao risco de impago
• Mellora da previsibilidade do fluxo de caixa
• Redución da carga administrativa relacionada coa xestión de cobros

Desvantaxes do factoring sen recurso

• Custos máis elevados
• Non sempre accesible para empresas pequenas

Factoring con recurso: Qué é e cales son as súas características

O factoring con recurso permite que a empresa siga sendo a responsable da débeda no caso de que os seus clientes non paguen as facturas. Isto significa que, se hai impagos, a empresa terá que devolver o diñeiro adiantado polo factor.

Este é o modelo de factoring que suele ser máis barato xa que o risco de impago non o asume o factor, senón a propia empresa. Trátase, polo tanto, dunha solución máis accesible para empresas con clientes de alta solvencia xa que, en definitiva, o risco de impago é menor.

Aínda así, pode non ser a opción adecuada para empresas que necesiten protexerse contra clientes que teñan un historial de pago inconsistente. Polo tanto, antes de optar por esta opción, débese avaliar sempre a situación.

Vantaxes do factoring con recurso

• Coste máis baixo
• Maior flexibilidade para as empresas con clientes de confianza
• Acceso a liquidez sen rechazar unha alta comisión

Desvantaxes do factoring con recurso

• A empresa asume o risco de impago
• Afecta directamente á empresa se o cliente non paga

Diferenzas clave entre factoring sen recurso e con recurso

Aínda que a súa definición xa pode darnos unha primeira pista sobre o que as diferenza, imos entrar un pouco máis no detalle. E é que, á hora de avaliar cal destes modelos é máis adecuado para a súa empresa, resulta sumamente importante entender as diferenzas esenciais entre factoring sen recurso e factoring con recurso. Por que? Porque poden influír significativamente na xestión de riscos e no custo do servizo:

• Risco de impago - No factoring sen recurso, o risco asúmeo a entidade financeira ou factor, mentres que no factoring co recurso, este risco asúmeo a empresa.
• Coste do servizo - O factoring sen recurso tende a ser máis caro debido a que a entidade financeira asume un maior risco. Pola contra, o factoring con recurso é moito máis económico.
• Acceso a financiamento - Aínda que en ambos casos a empresa accede a liquidez de maneira bastante rápida, no factoring sen recurso resulta moito máis probable que o factor realice avaliacións de crédito exhaustivas dos clientes, o que pode levar a un maior tempo de espera para o resultado.

Factoring sen recurso vs factoring con recurso: Que elixir para a súa empresa?

A elección de factoring con ou sen recurso dependerá, como ben puido comprobar, de varios factores. Non só hai que ter en conta as vantaxes e desvantaxes, senón a solvencia dos clientes así como o custo que a súa empresa poida asumir. Aquí é onde debe ter en conta que, se ten clientes cunha boa cualificación crediticia e non lle preocupa o impago, pode optar polo factoring con recurso. Sen embargo, se quere eliminar o risco, o factoring sen recurso é a mellor opción para a súa situación.

Se necesita realizar unha avaliación da situación, en Inversa podemos axudarle a atopar ese factoring que mellor se adapta ás necesidades do seu negocio. Contacte connosco para obter asesoramento personalizado e acceder a solucións de financiamento flexibles que lle permitan centrarse no que máis importa: o crecemento da súa empresa.