O financiamento alternativo e o poder das micro-decisións

«Que as túas eleccións reflexen as túas esperanzas, non os teus medos». Esta frase de Nelson Mandela, un home que tivo que tomar importantes decisións ao longo da súa vida, pon o foco sobre as motivacións que nos moven á hora de tomar decisións. Aínda que creamos que só as eleccións das persoas, as administracións e as compañías importantes son transcendentais. O certo é que as micro-decisións tamén teñen o poder de cambiar o mundo.

No noso día a día tomamos centos de decisións. Desde a hora na que poñemos a alarma, ata o momento no que decidimos apagar a televisión. Cada paso que damos implica unha micro-decisión. Con todo, moitas delas tomámolas sen reflexionar, debido a que responden á cotiandade. Por exemplo, que almorzamos ou en que medio de transporte imos ao traballo.

Máis aló destas pequenas e, a priori, intranscendentes decisións, podemos atopar un panorama amplo de micro-decisións que si poden ter un impacto non só nas nosas vidas, senón no conxunto da sociedade.

Así, no plano do investimento e o financiamento, os investidores poden tomar micro-decisións e apoiar a determinados proxectos empresariais en lugar da outros. Isto é posible hoxe en día grazas á irrupción das FinTech e o auxe das plataformas de financiamento alternativo como Inversa Invoice Market.

Hoxe imos explorar a capacidade dos pequenos aforradores para intervir no devir da sociedade e a economía grazas ao financiamento alternativo. Así mesmo, debullaremos o potencial que teñen as micro-decisións para transformar o mundo.

O financiamento alternativo empodera aos investidores

Os produtos e servizos de investimento son un dos piares do sistema financeiro tradicional. Todas as entidades bancarias contan con esta clase de produtos, que ofrecen aos investidores unha rendibilidade a cambio de que invistan o seu diñeiro.
Con todo, os investidores só participan na decisión inicial. É dicir, en se invisten ou non o seu diñeiro. En cambio, carecen de información sobre as empresas ás que se financia cos seus recursos económicos e non poden decidir sobre que tipo de proxectos apoian.

As diversas modalidades de financiamento alternativo, como o crowdlending ou o crowdfactoring viñeron a cambiar esta situación. Debido a que mediante os mecanismos de financiamento alternativo en liña, os investidores teñen na súa man a capacidade de decidir que produtos contratan e a que empresas financian.

É máis, en marketplaces como o de Inversa Invoice Market, os investidores poden consultar toda a información sobre a empresa que van financiar. Non só o seu scoring e cualificación crediticia, senón tamén o seu nome e actividade económica.

De tal maneira que todo investidor sabe, antes de adquirir unha factura, como é a empresa á que vai dotar de liquidez e, polo tanto, vai apoiar.

A información axúdanos a elixir

Na era analóxica, tiñamos un acceso á información moi limitado. Con todo, coa extensión da internet e a dixitalización das empresas e os fogares isto cambiou. Cun par de clics podemos obter datos sobre todo tipo de cuestións e materias.

A información fainos máis libres e isto trasládase, tamén, ao sector financeiro. A opacidade é cousa do pasado, agora os investidores poden tomar micro-decisións sobre o que se fai co seu diñeiro partindo dun altísimo nivel de información. O cal redunda en diversos beneficios:

• O scoring das empresas é máis preciso. Polo que a análise de riscos é máis realista.
• A información desterra á intuición na toma de decisións.
• Os investidores poden ter unha panorámica ampla das compañías e negocios aos que van dotar de recursos económicos.

Os desenvolvementos e solucións tecnolóxicos punteiros das FinTech como Inversa permiten procesar todo o caudal de información e ofrecela aos investidores de maneira sintética e visual.

De tal maneira que unha persoa que desexe investir nunha plataforma de financiamento alternativo poida elixir baseándose en información precisa e fiable.

O concepto Crowd e a concatenación de micro-decisións

Unha das principais claves das modalidades de financiamento alternativo, desde o crowdequity ao crowdlending, figura, precisamente, na primeira das palabras que conforman estes conceptos: crowd. Ou devandito en español: multitude.

Mediante as plataformas de financiamento alternativo, unha multitude de investidores pode impulsar un proxecto empresarial. Ou o que é o mesmo, a suma de múltiples micro-decisións adquire unha dimensión de calado, dotando a unha compañía da liquidez que necesita para realizar investimentos ou afrontar os seus custos operativos.

Salta á vista que unha persoa que inviste 100 euros en financiar a factura dunha empresa non logrará, por si mesma, ter un impacto transcendental no seu funcionamento. Con todo, se outras 50 persoas toman a mesma decisión, a empresa poderá financiar a súa factura e obter a liquidez que busca. O cal pode contribuír a que se consolide nun mercado altamente competitivo.

Así, a concatenación de micro-decisións pode xerar un impacto na economía e a sociedade que, en cambio, unha única elección illada non podería chegar a ter.

Por iso é polo que no éxito do financiamento alternativo sexa tan importante captar a atención e o interese dunha crecente multitude de investidores interesados non só en lograr unha rendibilidade polo seu diñeiro, senón tamén en lograr un impacto a partir dos seus micro-decisións.

Xa non importan só a rendibilidade e o risco

Precisamente, a rendibilidade segue sendo un factor crave que todo investidor ten en conta antes de elixir un produto de investimento. O mesmo pode dicirse, está claro, do risco asociado á operación. Pero xa non son os únicos factores determinantes.

Cada día que pasa, máis persoas desexan poder tomar micro-decisións sobre como se inviste o seu diñeiro. Ou, dito doutra forma, conseguir que as súas eleccións teñan un impacto na economía real e no tecido empresarial e social.

De tal maneira que as entidades que comercializan produtos de investimento. Xa sexan do sector financeiro tradicional ou esteamos a falar de FinTech centradas no financiamento alternativo. Deben responder a tres preguntas:

• Canto vai gañar o investidor?
• Cal é o risco que asume?
• En que se vai a empregar o seu diñeiro?

Xorde así un novo trinomio do investimento: rendibilidade – risco – responsabilidade (social e ambiental).

Iso implica un cambio de paradigma. Posto que moitos investidores prefiren financiar a empresas cun scoring inferior ou produtos que ofrecen unha rendibilidade máis baixa, a cambio de que esa micro-decisión que toman teña un impacto positivo na economía local, a sustentabilidade do planeta ou outras cuestións do seu interese.

Micro-decisións para transformar o tecido produtivo e a sociedade

Tendo en conta de todo o que fomos expoñendo ao longo do artigo, podemos chegar a unha serie de conclusións:

• Cada vez hai máis persoas interesadas en tomar micro-decisións ao redor do investimento dos seus aforros.
• O crowdfactoring, o crowdlending ou o crowdequity abren a porta a que as micro-decisións individuais teñan unha repercusión maior, axuntando intereses.
• As plataformas de financiamento alternativo facilitan a posibilidade de elixir produtos de investimento tendo en conta, ademais da rendibilidade e o risco, as características das empresas que se van a beneficiar da operación.
• A sustentabilidade é unha cuestión central na opinión pública, pero os criterios ASG (ambientais, sociais e de gobernanza) mostran a crecente importancia da responsabilidade social no ámbito empresarial.
• Non só os grandes actores do sistema económico poden acometer accións transformadoras. As micro-decisións teñen un inmenso potencial para xerar un impacto positivo, apoiar ás empresas da economía real e construír un tecido produtivo xerador de emprego de calidade e máis sostible.

O financiamento alternativo está chamado a ser unha ferramenta fundamental para que os pequenos investidores poidan tomar micro-decisións baseadas nas súas esperanzas e anhelos por construír un mundo mellor. Sen, por iso, renunciar a sacarlle partido aos seus aforros.