Préstamos P2P (peer-to-peer): Como funcionan?

O mundo das inversións está en constante evolución, transformándose en busca de melloras continuas ou novas oportunidades para os investidores. Nos últimos anos, vimos xurdir novas formas de poñer a traballar o diñeiro máis aló dos canais tradicionais. Unha das máis populares preséntase cos préstamos P2P, tamén coñecidos como peer-to-peer, préstamos entre particulares ou crowdlending.

Porén, que son ou cales son as súas características? En Inversa queremos explicarte que son, como funcionan e que debes ter en conta antes de realizar unha inversión nestes.

Que son os préstamos P2P?

O termo peer-to-peer describe unha operación na que o diñeiro pasa directamente dun prestamista—neste caso, un investidor—a un prestatario, que pode ser unha persoa ou unha empresa. Este diñeiro móvese a través de unha plataforma que actúa como intermediario tecnolóxico e administrativo, sen bancos nin ningún intermediario tradicional.

Ao contrario dos préstamos bancarios, o P2P democratiza o acceso á financiación:

• O prestatario obtén condicións competitivas sen pasar polo filtro bancario.
• O investidor accede a rendibilidades máis atractivas que nos produtos tradicionais como depósitos ou contas aforro.

En España, este tipo de operacións están reguladas e deben realizarse a través de plataformas de financiamento participativo (PFP), supervisadas pola CNMV e o Banco de España.

Como funciona a inversión en préstamos P2P?

Aínda que o funcionamento pode variar segundo a plataforma utilizada, os pasos habituais son:

• Rexistro na plataforma - O investidor dáse de alta, verifica a súa identidade e deposita fondos na súa conta.
• Selección de préstamos - Pode escoller entre diferentes solicitudes de financiamento publicadas na plataforma, avaliando datos como a rendibilidade, o prazo e o nivel de risco.
• Inversión - O investidor decide canto aportar en cada préstamo. Algunhas plataformas permiten investir desde cantidades moi baixas, facilitando así a diversificación.
• Cobro de intereses e devolución do capital - O prestatario paga periodicamente os intereses e, ao final do prazo, devolve o capital inicial.

En algúns casos, é posible activar investimentos automáticos para que o capital dispoñible se reinvista continuamente segundo os criterios configurados polo investidor. Non obstante, sempre é recomendable que o investidor teña o control sobre a súa inversión e, polo tanto, sobre a súa rendibilidade.

Que rendibilidade ofrecen os préstamos P2P?

A rendibilidade depende de factores como o perfil do prestatario, o prazo do préstamo e o risco. En xeral, poden ofrecer rendementos máis altos que os produtos bancarios tradicionais, aínda que maior rendibilidade tamén implica maior risco.

En modelos como o que utilizamos en Inversa co crowdlending P2P, baséamonos en operacións respaldadas por documentos mercantís como facturas ou pagarés. Con isto, as rendibilidades adoitan oscilar entre o 5% e o 9% anual, con vencementos curtos que reducen a exposición ao risco.

Que riscos teñen os préstamos P2P?

Aínda que a tecnoloxía fixo que este modelo sexa máis seguro e accesible, non está libre de riscos. Ao fin e ao cabo, sempre nos gusta destacar que non existen as inversiones sen risco. Os principais son:

• Incumprimento do prestatario - Se non devolve o préstamo, o investidor pode perder o seu diñeiro. Non obstante, hai que indicar que moitas plataformas establecen mecanismos de recobro.
• Falta de liquidez - O capital queda bloqueado ata o vencemento do préstamo.
• Risco de plataforma - É moi importante revisar a plataforma antes de investir, así como a súa fiabilidade. É fundamental elixir operadores regulados e con experiencia.

En Inversa, por exemplo, filtramos e avaliamos cada operación antes de publicala, analizando a solvencia do solicitante e a validez das garantías.

Como investir en préstamos P2P de forma segura

Para minimizar riscos e optimizar a rendibilidade, é recomendable seguir os seguintes pasos:

• Diversificar entre varios préstamos e prestatarios.
• Apostar por operacións respaldadas por garantías documentais.
• Revisar sempre a información e historial de pagos de cada operación.
• Investir só capital que non precises a curto prazo.

Se queres saber máis sobre diversificación, no noso blog profundizamos en como diversificar investimentos de forma intelixente, algo especialmente útil neste tipo de inversións.

Investe na economía real e obtén rendibilidade

Os préstamos P2P non só son unha boa oportunidade para obter ingresos, senón que tamén son unha forma de impulsar proxectos e empresas que precisan financiamento. Se eliges ben a plataforma e diversificas as túas inversións, podes obter rendibilidades atractivas con risco controlado.

En Inversa sempre queremos poñer á túa disposición oportunidades de financiamento a empresas españolas con prazos curtos, rendibilidades competitivas e total transparencia. Non dubides en aproveitar a oportunidade e obter a máxima rendibilidade con nós.