As vantaxes de contar cun xestor de fondos de investimento

O xestor de fondos de investimento administra o patrimonio dos particulares para tratar de obter as máximas ganancias posibles

Quen non desexa ter máis diñeiro? Como cantaban Cristina e Os Stop, esta é unha das tres cosas máis importantes na vida. Practicamente todo o mundo quere incrementar o seu patrimonio. Con todo, non todas as persoas dispoñen dos coñecementos necesarios para logralo. E por este motivo nace a figura do xestor de fondos de investimento.

O investimento non é algo recente. As persoas levan centos de anos investindo en proxectos ou empresas, confiando nas súas posibilidades de crecemento para obter un rédito económico a cambio. Aos poucos, esta actividade foise oficializando, dando lugar a sucesos como a constitución en Ámsterdam da primeira bolsa de valores, alá polo ano 1602.

Con todo, a aparición destas canles de investimento provocou, ao mesmo tempo, unha certa exclusión do sistema financeiro de todas as persoas que carecían de coñecementos sobre a materia. E, a día de hoxe, a complexa terminoloxía e a dificultade de acceso a algúns instrumentos provoca que moitos cidadáns poidan sentir este mundo como algo afastado.

Cando, en realidade, todo o mundo ten cabida.

Que é o xestor de fondos de investimento

En que consiste realmente un xestor de fondos de investimento? Esta figura nace para conectar ás persoas co sistema financeiro. É unha especie de ligazón, grazas ao cal poden participar nel e multiplicar o seu capital. E, como tal, debe ser un experto na materia.

O xestor de fondos de investimento dedícase profesionalmente a administrar o diñeiro que os particulares depositan nos fondos cun obxectivo: maximizar as ganancias. Como? Mediante a toma de decisións de investimento. É dicir, escollendo os activos nos que é máis recomendable inxectar o diñeiro.

Esta tarefa esíxelle un coñecemento moi profundo do escenario financeiro e dos mecanismos de investimento. Non só debe manexarse con soltura e comodidade na bolsa de valores, senón que debe comprender o funcionamento de todos os produtos dispoñibles. Os fondos de investimento reparten o capital en diferentes activos, polo que ten que saber cando e como adquirir títulos de débeda pública e estar ao tanto das canles de financiamento alternativo, como o crowdlending ou o crowdfactoring.

Pero as súas tarefas van máis aló do mero investimento. Outro dos seus labores é, por exemplo, a elaboración de informes destinados a actualizar aos particulares da evolución do seu patrimonio, informarlles dos seus dereitos e obrigacións como participados ou avisarlles de calquera posible modificación nas condicións.

Ademais, tamén é a súa obrigación entregarlles aos clientes do fondo o DFI (ou documento de datos fundamentais para o investidor). Un documento de vital importancia que é analizado pola Comisión Nacional de Mercados e Valores e no que se inclúe toda a información relevante, como a rendibilidade histórica do fondo, o perfil de risco, os gastos correntes, as comisións…

Por outra banda, para levar a cabo os seus labores como xestor de fondos de investimento de forma óptima, resulta esencial que posúa habilidades de negociación e comunicación, así como capacidade para avaliar e analizar datos, manexar diferentes idiomas e estar ao corrente de como a actualidade nacional e internacional pode afectar o estado dos investimentos.

Comprendendo os fondos de investimento

Non é posible comprender que é un xestor de fondos de investimento sen entender, á súa vez, que son os fondos de investimento. Un dos produtos financeiros máis populares na actualidade, cun funcionamento relativamente sinxelo.

Os fondos de investimento aglutinan as participacións individuais dun conxunto de persoas. Tras xuntar todo o diñeiro, este invístese en diferentes activos, tendo sempre en mente as demandas de cada un dos participados. Grazas a este mecanismo, moitos cidadáns pódense beneficiar das ganancias derivadas de produtos nos que sería máis difícil investir de maneira individual.

Cada particular achega a cantidade que pode ou que considera adecuada, e recibirá os beneficios que lle correspondan de maneira proporcional. Canto máis se inviste, maiores poden ser as ganancias. Pero tamén se corre o risco de perder parte do diñeiro xa que, como a maioría de produtos de investimento, os fondos non están exentos de risco.

Da boa ou mala xestión levada a cabo polo administrador dependen, en última instancia, os beneficios do investidor. Por esta razón, é primordial investigar a fondo ao xestor de fondos de investimento, comprobando o seu desempeño e a súa experiencia previa. Por iso é polo que moitas persoas opten por recorrer a firmas especializadas nesta actividade: as xestoras de fondos de investimento.

Como saber se necesito un xestor de fondos de investimento

Esta figura resulta de gran axuda para todas as persoas con escasos coñecementos sobre o mundo financeiro, que poden delegar a xestión dos seus investimentos nun profesional e confiar en que el as administrará da mellor maneira.

Isto non implica en ningún momento a perda do control, pois as decisións de investimento sempre estarán motivadas polos intereses do cliente, que llos debe comunicar ao xestor de fondos de investimento.

Se o perfil do investidor é máis conservador, o xestor optará por adquirir produtos cun nivel de risco baixo, como os de renda fixa, a pesar de que as ganancias non sexan moi elevadas. Pola contra, se o cliente ten un perfil máis arriscado e prioriza a obtención de beneficios, o xestor de fondos de investimento incluirá na súa carteira de investimento produtos con maior risco e menor liquidez, pois os activos desta natureza tenden a brindar rendibilidades máis considerables.

En ambos os casos, adóitase perseguir un obxectivo de rendibilidade nun período de tempo determinado, desenvolvendo a estratexia de investimento máis adecuada para alcanzalo.

Con todo, existen moitos aforradores que non desexan delegar os seus investimentos e que prefiren realizar esta tarefa por si mesmos. Isto implica un coñecemento máis profundo do sistema financeiro e dos diferentes produtos que se poden adquirir. Ademais, o investidor debe destinar unha maior cantidade de tempo, debido a que terá que revisar de maneira continua o estado dos seus investimentos. Pero, ao mesmo tempo, o nivel de autonomía será moito máis considerable.

Nesta liña, o desenvolvemento de novas canles de financiamento alternativo contribuíu a democratizar o acceso dos individuos á contorna financeira. Moitas plataformas en liña ofertan produtos sinxelos de entender, nos que é posible investir co teléfono móbil desde casa de maneira rápida e segura.

É o caso de Inversa Invoice Market, un marketplace baseado no adiantamento de facturas no que é posible obter rendibilidades moi substanciais en períodos de tempo breves. E, todo iso, sen que sexa necesaria a intermediación dun xestor de fondos de investimento.