A inflación do estilo de vida

A inflación do estilo de vida ou lifestyle inflation prodúcese cando aumenta o nivel de ingresos pero tamén aumenta o de gastos, é dicir, seguimos aforrando o mesmo ou menos que antes de aumentar os nosos ingresos. É dicir, estariamos a vivir por encima das nosas posibilidades. Como saber se me está pasando a min? O normal é pensar que a nós isto non nos pasaría, mesmo dicir que se nos tocase a lotería non imos malgastar e non cambiaremos o noso estilo de vida. O certo é que os expertos sinalan que a clave está en que o que antes se ve como inalcanzable ou innecesario, acábase convertendo en indispensable. É moi fácil dicir que non nos pasará, pero difícil cumprilo á hora da verdade. O feito de aumentar os ingresos normalmente vai da man con darse algún gusto, que aos poucos se vai normalizando e deixa de ser un capricho para converterse en imprescindible. Por exemplo: saír a comer fóra con máis frecuencia da habitual, irse de viaxe, comprar un coche mellor ou mudarse de casa. De súpeto un día dásche conta de que deixan de importarche os prezos dun supermercado se che queda á beira de casa, tomas varios cafés ao día fóra, non aproveitas as rebaixas para comprar roupa…, cando antes desa subida de soldo esa mentalidade estaba moi lonxe da túa. É case imperceptible, xa que o incremento de gastos adoita ser gradual, pero son eses detalles os que nos axudan a analizar se caemos nas redes da inflación do estilo de vida. Se aumenta o noso nivel de ingresos, pero tamén o fai o nivel de gastos, deberiamos de actuar canto antes e reformular o nivel de aforro reducindo gastos innecesarios. O incremento dos gastos e o seu efecto na xubilación A inflación do estilo de vida cobra especial relevancia cando temos unha estratexia de aforro ou investimento cara á xubilación: se non adaptamos a nova situación económica á devandita estratexia, temos un problema. Estariamos a destinar diñeiro que nos sobra a pasivos, podendo facer crecer o noso patrimonio. Se queremos conseguir a liberdade financeira, sexa ao nivel que sexa, a súa relevancia será moitísimo maior. Tendo en conta a incerteza actual no sistema público de pensións, deberiamos ser conservadores e non contar coa devandita pensión nos nosos plans de xubilación, sobre todo os máis novos. Asumindo a ausencia dunha pensión do estado, e por tanto dunha idade específica de xubilación, estímase que para manter o mesmo nivel de vida que anteriormente, necesítase ter aforrado 25 veces a cantidade dos teus gastos anuais. Que medidas debería de tomar para non caer na inflación do estilo de vida?

• Leva un balance anual do teu nivel de aforro e gastos e analízao con frecuencia, tendo en conta a inflación e os incrementos salariais.
• Segue un plan de aforro disciplinadamente: podes elaborar un propio ou utilizar metodoloxías coñecidas, como pode ser o método Kakebo.
• Analiza posibles cambios de rutinas e o seu efecto no gasto.
  • Acórdate de cando eras estudante ou te acababas de independizar e o feliz que eras con moi pouco. Seguro que moitos dos gastos que tes agora pódense optimizar, ou mesmo sobran. Isto non quere dicir que che volvas unha persoa rañas, se non que convén que analices se os teus gastos son razoables. Hai gastos que son prescindibles (máis dos que pensabas) e outros que son necesarios. Un capricho de cando en vez merécello todo o mundo e inflúe positivamente na motivación.
• Busca experiencias antes que cousas materiais: a felicidade que che achegará será moito maior. Poderiamos dicir que son investimentos antes que unha compra ou gasto. Compara o custo de oportunidade que supón para ti.
• Non te compares cos demais. Dá igual o que faga a túa contorna, que os seus hábitos financeiros non sexan saudables non implica que teñan que ser igual os teus.

Que facer ante un aumento nos meus ingresos? Os expertos recomendan non gastar máis da metade do aumento de ingresos para evitar que afecte o teu plan financeiro para o futuro. Canta máis alta sexa a taxa de aforro inicial, maior proporción do incremento de ingresos deberías de aforrar. Dito así, sen procesar, parece que non ten moito sentido, pero imos analizalo detalladamente. Unha persoa que aforra menos que outra cos mesmos ingresos, gasta máis, loxicamente. Se tras a subida de ingresos, as dúas persoas deciden gastar o mesmo porcentaxe do aumento, afectaralle moito máis porcentualmente á persoa aforradora que á que non o é. Aínda que gasten o mesmo porcentaxe do incremento, a porcentaxe do nivel de gasto aumenta moito máis na aforradora. Entendes agora a importancia do incremento do gasto anual?