Fai match coa empresa ideal: como investir en crowdlending

Investir en crowdlending é unha alternativa moi atractiva para os aforradores que desexan aumentar o seu capital ao mesmo tempo que apoian ás compañías da súa contorna

Xuntos somos máis fortes. Ao longo da historia, a conxunción de esforzos permitiu levantar e derrocar imperios, erixir obras arquitectónicas de gran magnitude e, mesmo, logrou que o home aterrase na lúa. Ás veces, o resultado desta unión tradúcese no lanzamento dunha empresa, que se fai posible cando unha serie de aforradores deciden investir en crowdlending.

Como reza un dos principios básicos da psicoloxía da Gestalt: «O todo é máis que a suma dos seus partes». Un grupo non é a mera suma dos individuos que o compoñen: hai algo que os transcende. E o crowdlending, un mecanismo de financiamento alternativo que gañou unha popularidade moi notable nos últimos anos, comparte este mandamento.

Cando se acumulan os aforros dun conxunto de persoas, o resultado non só é unha cantidade de diñeiro máis elevada. É un trampolín que empregan as compañías para saltar e asentarse no mercado. Grazas a ela, fan fronte ás súas débedas e obteñen os recursos necesarios para adquirir os activos e iniciar as súas actividades, creando postos de traballo e xerando riqueza nas súas comunidades.

E é que investir en crowdlending non só é vantaxoso para os aforradores. Multitude de familias benefícianse destas operacións, que causan un impacto moi positivo na sociedade.

O poder da multitude: a base do crowdlending

Antes de descubrir como investir en crowdlending é indispensable comprender as bases deste sistema de financiamento alternativo.

O seu funcionamento non dista moito do dos préstamos bancarios convencionais. Non en balde, o termo procede da fusión de crowd (multitude) e lending (préstamo). Pero, a diferenza da opción anterior, no crowdlending xa non fai falta a presenza dunha entidade bancaria. E isto entraña dúas implicacións moi relevantes, que representan a súa razón de ser.

Para empezar, como o capital non é entregado por un banco, ten que haber outro actor que achegue os recursos. Ou, mellor devandito, actores. Son os aforradores a nivel individual os encargados de apoiar economicamente ás organizacións, entregándolles cada un deles unha pequena porcentaxe da cantidade total que solicitan.

Xeralmente, unha soa persoa non bastaría para alcanzar esas cifras, sobre todo porque a esta modalidade recorren moitas persoas correntes, non só propietarios de grandes fortunas. Ao xuntarse entre elas, poden reunir todo o diñeiro. Se non se agrupasen, aínda que sexa de maneira indirecta a través dunha plataforma, non podería dar comezo a operación e, en consecuencia, non recibirían os beneficios máis adiante.

Por outra banda, no crowdlending entra en escena un novo xogador ao que acabamos de mencionar: as plataformas de financiamento alternativo. Firmas que funcionan como intermediarias, conectando aos investidores e proxectos entre si, e brindándolles un espazo seguro no que pechar as operacións de forma áxil e segura.

Deste xeito, os aforradores atopan facilmente a iniciativas nas que inxectar o seu capital, e as compañías descobren a investidores que se interesan por elas e concédenlles a financiamento que necesitan. Investir en crowdlending é un win-win para ambas as partes.

Como investir en crowdlending?

A diferenza doutros sistemas de financiamento alternativo, como o crowdfunding, o crowdlending conleva un beneficio para o investidor. A pesar de que a aliñación cos valores da organización é un factor relevante na toma das decisións, a razón última pola que as persoas deciden investir en crowdlending é para aumentar o seu patrimonio.

Como recompensa por concederlles o préstamo, cando chega a data de vencemento, as empresas non só devólvenlles a cantidade orixinal. Tamén inclúen un interese, establecido previamente no contrato.

En función da conxuntura económica, a duración da operación e o risco asumido polo investidor, a porcentaxe de intereses será máis ou menos elevado. Unha operación máis arriscada poderá premiarse cun interese máis alto, co fin de incentivar o investimento.

Así mesmo, as plataformas Fintech que funcionan como intermediarias adoitan aplicar unha serie de comisións a cambio dos seus servizos. A final de contas, sen o seu labor, sería máis complicado que ambas as partes coñecésense e puidesen chegar a un acordo.

Para investir en crowdlending, o investidor só ten que seleccionar unha plataforma e rexistrarse nela. A continuación, accederá a un mercado de proxectos moi extenso, no que poderá informarse acerca das necesidades e valores de cada un. Unha vez atopa o que máis se adapta ás súas circunstancias, transfírelle o diñeiro, que se suma ás achegas enviadas polo resto de persoas.

Cando o negocio recibe a cantidade íntegra, comeza a facer uso dela, e os aforradores poden comprobar en primeira persoa os efectos positivos do seu investimento. Por último, cando o prazo esgótase, a firma reembolsaralles o diñeiro aos investidores, xunto cos intereses acordados.

As vantaxes de investir en crowdlending

Investir en crowdlending conleva unha serie de vantaxes que seducen a todas aquelas persoas que non terminan de estar convencidas acerca de se deberían apostar por esta modalidade.
Ao recorrer a unha diversidade de investidores, a compañía está a diversificar as súas fontes de crédito. Isto é un movemento moi seguro, xa que, se depende dunha soa entidade para recibir financiamento, está practicamente nas súas mans.

Supoñamos, por exemplo, que o banco decide actualizar as condicións ou non concederlle novos préstamos á empresa. A súa estabilidade económica podería perigar, e a súa capacidade para negociar é bastante reducida. Pola contra, se bota man de diferentes aforradores, ningún deles terá o poder para comprometer o benestar das súas contas.

Esta estratexia de diversificación tamén resulta de gran utilidade para as persoas que se inclinan por investir en crowdlending. Algunhas delas sentirán a tentación de dirixir todo o seu patrimonio cara a unha soa iniciativa que lles prometa moita rendibilidade, xa que é máis cómodo e sinxelo que andar pendente de distintos investimentos.

Con todo, é moito máis sabio investir 200 euros en dez proxectos que 2.000 euros nun só. Se un dos dez fracasa, a perda non será tan significativa. Pero se se concentrou o investimento nunha soa organización e esta quebra, o aforrador podería enfrontarse a problemas moi serios, e a súa situación financeira podería estar en perigo.

É posible diminuír aínda máis este risco? Si. Escollendo firmas de diferentes sectores e investindo noutros mecanismos de financiamento alternativo como o crowdfactoring. Un sistema mediante o cal os aforradores financian as facturas dos negocios a cambio dun interese, a través de plataformas como Inversa Invoice Market.

Outro dos beneficios de investir en crowdlending e, en xeral, de investir no financiamento alternativo, consiste en que xa non se depende da aprobación dos bancos. A día de hoxe, calquera compañía pode rexistrarse nunha destas plataformas e atopar a un investidor que lle conceda un préstamo.

Esta descentralización tamén beneficia aos investidores, que gozan de moita máis flexibilidade para elixir en que iniciativas van depositar o seu diñeiro, e poden dar cunha que cumpra a machada coas súas condicións, en lugar de pelexarse cos bancos.

Facer match cunha empresa nunca foi tan sinxelo.