Crowdlending inmobiliario, cando os investidores cimentan as casas

Mediante o crowdlending inmobiliario, os investidores financian a construción ou renovación de bens inmobles e reciben un beneficio a cambio

A día de hoxe, é posible financiar practicamente calquera cousa. Unha empresa, uns estudos, un coche… Mesmo un edificio. Un mundo infinito de posibilidades desprégase ante os investidores. E moitos deles apostan polo crowdlending inmobiliario para obter un beneficio dos seus aforros.

Mediante este sistema, as persoas invisten nun proxecto inmobiliario, apoiando economicamente a unha construtora ou promotora que vai construír un edificio para, máis adiante, poñelo á venda.

Estas operacións prodúcense en plataformas de financiamento alternativo. Espazos en liña que conectan aos particulares que buscan multiplicar o seu capital cos promotores que necesitan financiamento para levantar un inmoble. Ambas as partes deciden recorrer a estas canles porque lles adoitan proporcionar mellores condicións que as entidades financeiras tradicionais.

As plataformas de crowdlending inmobiliario, que están avaladas polas autoridades competentes, funcionan como unha especie de marketplace. Dentro dos seus labores áchase a auditoría e a análise da viabilidade dos proxectos, co obxectivo de asegurar que se axustan á lexislación e ofrecen unha serie de garantías dirixidas a protexer aos investidores.

As construtoras que se inclinan polo crowdlending inmobiliario logran diversificar as súas fontes de crédito. Pola contra, centralizalas significaría depender exclusivamente dunha única entidade, como un banco, que gozaría de máis poder sobre a firma.

Máis adiante, as compañías deberán reembolsarlles aos aforradores a cantidade que estes lle prestaron orixinalmente. Unha devolución que se pode facer efectiva de dúas maneiras distintas: pagándoa en prazos, a través de diferentes cotas mensuais, ou restituíndoa de forma íntegra unha vez chega a data de vencemento do préstamo.

Independentemente da opción escollida para devolver o diñeiro, as organizacións inclúen o interese establecido no contrato: unha determinada porcentaxe da suma total, onde radica a ganancia do investidor. Unha sorte de recompensa por adiantar o diñeiro.

As vantaxes do crowdlending inmobiliario

O principal punto a favor do crowdlending inmobiliario consiste en que non é necesario posuír un patrimonio moi elevado para participar. Algunhas plataformas permiten que as persoas se inicien neste mundo con tan só cincuenta euros, un limiar moi alcanzable.

Como pode ser posible que se financie un edificio con cantidades tan insignificantes? Grazas a unha das características definitorias do crowdlending: o poder da multitude.

Individualmente, resultaría impensable que cada un dos aforradores puidese financiar a construción dun inmoble. Pero o crowdlending xunta a un gran número de persoas que perseguen un obxectivo común e que, dándose a man, son capaces de lograr.

Unir ás persoas cara a unha mesma dirección democratizou considerablemente o sistema financeiro. No pasado, o investimento en inmobles estaba reservada a actores con moito poder adquisitivo. Agora, co crowdlending inmobiliario, un mileurista tamén pode obter ganancias financiando edificios. Isto supuxo unha mellora moi substancial da igualdade de oportunidades, xa que se evita a exclusión das persoas con menos recursos.

Así mesmo, os aforradores poden utilizar o crowdlending inmobiliario para diversificar a súa carteira de investimentos. Unha estratexia crave para minimizar todo o posible o risco que asumen e mellorar as súas estratexias de inversión. Se un dos produtos polos que apostaron fracasa ou dá perdas, pódense apoiar nas ganancias dos demais, de modo que amortecen o seu impacto e a súa situación económica non se verá tan prexudicada.

Outra das súas vantaxes é que este mecanismo non entende de fronteiras. As persoas poden dirixir o seu capital cara a proxectos inmobiliarios situados noutros países, tendo sempre en conta a lexislación vixente neles.

Ademais, a intermediación das plataformas de crowdlending inmobiliario facilita que o prestamista e o prestatario conecten de maneira fácil e rápida, pechando as operacións nun punto de encontro seguro.

Os riscos do crowdlending inmobiliario

É indispensable ter presente que o crowdlending inmobiliario, do mesmo xeito que o resto de formas de investimento, non está exento de perigos. E o que máis preocupa aos investidores é o risco de falta de pagamento.

Se a promotora atópase sofre problemas de liquidez á hora de saldar as súas débedas, pode atoparse con serias dificultades para devolver o diñeiro aos prestamistas, a pesar de que, por contrato, está obrigada a iso. E estes terán que iniciar un longo e custoso proceso de reclamación para recuperar o préstamo. Por esta razón, hai que asegurarse de contar cun colchón financeiro e non investir un diñeiro que se poida necesitar a curto prazo.

A que se pode deber esta falta de liquidez? As causas son moi variadas. Para empezar, pode producirse por gastos imprevistos, danos no edificio ou atrasos durante o proceso de construción.

Unha crise no sector, como a do ano 2008, ou un aumento xeneralizado dos prezos das materias primas, como o que tivo lugar durante a pandemia, tamén poden prexudicar gravemente a súa liquidez.

Noutros casos, a causa áchase na depreciación do propio inmoble. Unha situación na que inflúen factores externos, como o grao de criminalidade do barrio ou o atractivo da zona, variables que aumentan e diminúen co paso do tempo, e inciden directamente no valor dos edificios.

Tipos de crowdlending inmobiliario

Hai dúas grandes clases de préstamos relacionados co crowdlending inmobiliario: os préstamos con garantía hipotecaria e os préstamos de desenvolvemento inmobiliario.

Nos préstamos con garantía hipotecaria, a pesar de ser considerados un tipo de crowdlending inmobiliario, o investidor non emprega os seus aforros para financiar un edificio. Este sistema baséase na concesión de préstamos para apoiar os proxectos ou a ampliación de capital dunha organización, que recorre ao financiamento colectivo e pon como aval un inmoble ou unha garantía hipotecaria.

Por outra banda, atópanse os préstamos de desenvolvemento inmobiliario, a clase máis popular de crowdlending inmobiliario. A súa mecánica é a que se explicou anteriormente: unha construtora busca unha determinada suma de diñeiro para construír un inmoble, cuxo uso pode ser comercial, residencial ou industrial. Con todo, desexa fuxir das entidades financeiras convencionais, polo que recorre a un conxunto de aforradores, que lle conceden os préstamos a nivel individual.

Máis tarde teralles que devolver esa cantidade, incluíndo ademais os intereses pactados. A pesar de que nesta modalidade non se adoita poñer como aval a obra construída, adoita haber outra garantía que cubra o risco de falta de pagamento para protexer aos particulares e non desincentivar o investimento.

O crowdfunding inmobiliario

Existe un mecanismo de investimento moi similar ao crowdlending inmobiliario que, aínda que comparte moitas das súas características, introduce unha variación cunha importancia radical. Estamos a falar do crowdfunding inmobiliario. Unha auténtica proba da extrema personalización do mundo do investimento, nun esforzo por adaptarse ás necesidades de todos os perfís.

A principal diferenza entre o crowdlending e o crowdfunding consiste en que, na primeira opción, a compañía está obrigada a devolver as achegas das persoas que colaboran, agregando un interese.

Con todo, no crowdfunding, as contribucións dos particulares teñen un carácter voluntario. A empresa non ten que reembolsarlles absolutamente nada, aínda que pode premiar o seu apoio e ofrecerlles unha pequena parte do capital. Deste xeito, se o proxecto ten éxito, gozarán dos beneficios.

Trasladado ao mundo inmobiliario, as similitudes e diferenzas son idénticas. No crowdfunding inmobiliario, un número considerable de persoas agrúpanse co mesmo obxectivo: adquirir, construír ou renovar un inmoble. No futuro, explotarano, procedendo á venda ou alugueiro dos apartamentos ou locais, e repartiranse os ingresos entre todos.

A ganancia non depende dos intereses do contrato, senón dos beneficios obtidos. Se o proxecto é exitoso, serán elevados. Se falla, haberá ningunha garantía para recuperar o diñeiro. A implicación é moito máis directa: en ocasións, os propios investidores son os encargados de sacar adiante a iniciativa. No crowdlending inmobiliario, o investidor mantense alleo, e limítase a recibir os beneficios.

Independentemente da opción escollida, as persoas gozan da satisfacción de non estar a investir en algo afastado e intanxible. Grazas ao seu apoio, pódense levantar negocios e habilitar vivendas, impactando positivamente nas vidas das familias e fomentando o investimento ético.