Financiamento alternativo: Ti decides como e en quen invistes o teu diñeiro

Na era dos algoritmos, a intelixencia artificial ou o machine learning non poucos se esquecen de que detrás dos avances tecnolóxicos, os datos e os números hai persoas. O mesmo sucede no que respecta a as finanzas. Cando decidimos investir o noso diñeiro estamos a facelo en algo ou en alguén. Por iso, cada vez máis persoas desexan ter un papel activo e decidir como e en que se inviste o seu diñeiro.

O autor Joël Dicker escribiu nunha das súas novelas máis famosas que «a vida é unha sucesión de eleccións que despois hai que asumir». Onde investimos o noso diñeiro é unha decisión relevante. Debido a que con el estamos a permitir que un determinado proxecto empresarial poida financiarse, en detrimento de outro.

As diferentes modalidades de financiamento alternativo permiten aos pequenos investidores xogar un papel no terreo do financiamento empresarial e dótanos de capacidade de decisión sobre como e en quen invisten o seu diñeiro.

Ao longo deste artigo, imos abordar como o financiamento alternativo supón un cambio de paradigma que empodera aos investidores e permítelles contribuír ao éxito dalgúns proxectos empresariais.

Ti decides como, cando, onde e por que invistes

Como xa sinalamos en máis dunha ocasión, unha das claves do financiamento alternativo é a capacidade de actuación que se lle atribúe aos investidores. Sen importar o seu tamaño.

Por exemplo, se un aforrador rexístrase en Inversa Invoice Market poderá comezar a investir o seu diñeiro a partir de só 20 euros. Ademais, terá ao seu alcance a información crediticia e a rendibilidade da operación. Así como o nome da entidade que busca financiar as súas facturas.

Con todos eses datos na man, o investidor pode decidir como inviste o seu diñeiro. Por exemplo, se o diversifica en varias facturas de empresas diferentes ou o deposita nunha única factura. Cando contrata o produto. Ou o que é máis importante: por que o fai. Só pola rendibilidade? Ou tamén por apoiar á empresa?

Estamos a xogar, por tanto, no terreo das micro-decisións. Ou, dito doutra forma, as accións que levan a cabo os pequenos investidores para empregar o seu diñeiro da forma que máis se achegue aos seus obxectivos e desexos.

E tamén en quen invistes

Optar por mecanismos de financiamento alternativo permite aos investidores non só optar polas actividades económicas e a tipoloxía de proxectos que máis lles interesen. Senón tamén decidir a que empresa en concreto vai ir a parar o seu diñeiro.

Mediante o crowdlending pódese acordar un préstamo entre múltiples pequenos investidores e un negocio que necesita obter liquidez para levar a cabo as súas operacións, afrontar os seus gastos, realizar investimentos ou expandirse cara a novos mercados.

Como diciamos ao principio deste artigo, detrás dos números hai persoas. Os investimentos repercuten no funcionamento das empresas que obteñen liquidez e na vida das persoas que as lideran e/o que traballan nelas.

O financiamento alternativo permite aos investidores coñecer ás empresas nas que invisten o seu diñeiro. Poñerlles caras aos números detrás do seu investimento e da rendibilidade que conseguen por ela.

Como sempre dicimos, o crowdfactoring e outras modalidades de financiamento alternativo susténtanse sobre a idea de persoas que invisten en persoas.

Emprega o teu diñeiro para xerar un impacto positivo na sociedade

O aumento da capacidade de decisión dos pequenos investidores tradúcese no feito de que poden decidir autónomamente por que proxectos empresariais apostan e por cales non.

Os servizos de financiamento alternativo difiren doutros produtos de investimento, nos que o diñeiro se xestiona de maneira opaca, e a obtención dunha rendibilidade é o único beneficio.

Xa que os investidores que optan por vías de investimento alternativas como o crowdfactoring non só conseguen sacarlle partido ao seu diñeiro, senón que contribúen a dotar de liquidez a unha empresa e, polo tanto, a facilitar o seu acceso aos recursos económicos que necesita para levar a cabo a súa estratexia empresarial e as súas operacións con éxito.

É máis, ao coñecer con precisión a que empresas ou profesionais fináncianse, os investidores poden introducir na súa toma de decisións valores como a sustentabilidade ou a xeración de emprego e riqueza a nivel local. Así, é posible que un investidor prefira investir nunha empresa cuxas actividades económicas teñen un impacto positivo no conxunto da sociedade. Por exemplo, porque desenvolve unha tecnoloxía beneficiosa para a saúde. Ou porque emprega a unha importante cantidade de traballadores nunha zona rural que combate contra o despoboamento. Ou porque transforma residuos en produtos novos, apoiando a economía circular.

Os motivos son múltiples. E as empresas capaces de xerar riqueza, ser sostibles e responsables socialmente, tamén o son.

Devanditos proxectos necesitan ao longo de todo o seu ciclo de vida obter financiamento para xestionar cada unha das súas fases de desenvolvemento. Os investidores son fundamentais para que a poidan obter.

Contribúe ao éxito das empresas e á xeración de riqueza

Precisamente, un dos grandes atractivos do financiamento alternativo para os investidores é que non só obteñen unha zumarenta rendibilidade polo seu diñeiro, senón que conseguen outros beneficios máis intanxibles, como a satisfacción de contribuír ao éxito das empresas nas que invisten. Ou, nun plano máis xeral, poden contribuír cos seus micro-decisións financeiras a transformar o modelo produtivo e de consumo, colocando o seu granito de area na construción dun mundo máis sostible.

Aínda que a rendibilidade segue sendo un eixo central na contratación de calquera produto de investimento, é innegable que estamos a experimentar un cambio de gran calado nos desexos e anhelos das persoas que desexan investir o seu diñeiro.

Os desafíos aos que nos enfrontamos (o cambio climático, o reto demográfico…) e as oportunidades que se presentan #ante nós (a intelixencia artificial, a robotización…) están a transformar xa o mundo das finanzas e a forma na que investimos.

Os valores das compañías, a súa capacidade de xerar riqueza sendo sostibles e os seus compromisos en materia laboral son activos cada vez máis valiosos. E elementos que condicionan as micro-decisións dos pequenos investidores que, a través do financiamento alternativo crowd (lending, funding, equity…), poden tomar partido na dirección da economía e a sociedade. Un conxunto de múltiples micro-decisións pode acabar sendo determinante para o éxito ou o fracaso dun proxecto empresarial.