IA, Big Data e finanzas: Tecnoloxía ao servizo dos pequenos investidores

En Inversa conectamos Big Data e finanzas para ofrecer aos aforradores todos os datos crave sobre os investimentos e axudalos a rendibilizar o seu diñeiro

Aínda que hoxe usemos, máis que nunca, o concepto de tecnoloxía, a realidade é que os avances tecnolóxicos han estado presentes ao longo de toda a Historia. É máis, tecnoloxías disruptivas como a roda ou a imprenta contribuíron a transformar o mundo e conseguiron que a civilización evolucionase. O mesmo pode dicirse das grandes innovacións do noso tempo como a Intelixencia Artificial ou o Big Data. Estas tecnoloxías están chamadas a cambiar para sempre a nosa forma de vivir, producir, consumir e relacionarnos.

Precisamente, a relación entre Big Data e finanzas xa está a cambiar para sempre a forma de acceder e operar no mercado financeiro. Por que? Grazas á análise de datos pódense avaliar o risco das operacións financeiras e estudar o comportamento dos actores nun terreo tan importante como o do investimento.

Ao binomio Big Data e finanzas hai que sumar o uso da Intelixencia Artificial para facilitar o investimento e a consolidación de tecnoloxías como Blockchain que contribúen a securizar as operacións.

A tecnoloxía avanzou tanto que hoxe en día unha persoa pode investir nunha empresa situada a miles de quilómetros de distancia de forma automática, sen que teña que intervir de forma activa e constante, e con toda a información crave ao seu alcance.

Neste artigo, imos analizar a relación entre Intelixencia Artificial, Blockchain, Big Data e finanzas e como dita relación facilitar o acceso de miles de pequenos aforradores ao mercado do investimento.

Finanzas e tecnoloxía, unha maridaxe crave desta era

Antes de falar de Big Data e finanzas debemos resaltar unha evidencia: a tecnoloxía é esencial en todos os sectores produtivos, pero no ámbito financeiro é de vital importancia. Poucos sectores están máis dixitalizados que o bancario. De feito, máis aló da transformación dixital das entidades tradicionais, nos últimos anos proliferaron startups centradas en desenvolver solucións tecnolóxicas no sector financeiro: as FinTech.

Estes proxectos, como o seu propio nome indican, fusionan tecnoloxía e finanzas para ofrecer ás persoas e as empresas soluciones e produtos que poidan resultarlles útiles. Que clases de FinTechs hai? Empresas de asesoramento financeiro, compañías centradas nas finanzas persoais, plataformas de financiamento alternativo como Inversa Invoice Market, aplicacións móbiles de servizos de pago, como a archiconocida Bizum, empresas que integran Big Data e finanzas analizando unha gran cantidade de datos, compañías focalizadas na xestión de criptoactivos e o uso de tecnoloxías como Blockchain…

As tipoloxías son múltiples e expándense día a día.

As FinTechs e as entidades tradicionais con divisións tecnolóxicas atópanse á vangarda na aplicación das innovacións e a dixitalización para ofrecer un enorme catálogo de servizos e produtos a compañías e cidadáns.

Desenvolvementos complexos para ofrecer solucións sinxelas

Unha das claves das plataformas, solucións, ferramentas e aplicacións que están a proliferar no sector financeiro é, sen ningunha dúbida, a súa usabilidade. De nada serve que unha plataforma de investimento ofreza produtos atractivos para empresas e aforradores se resulta imposible de empregar ou é necesario contar con coñecementos financeiros avanzados.

O éxito das FinTech e das empresas que combinan Big Data e finanzas é que empregan tecnoloxía de vangarda para simplificar ao máximo a súa operativa e coidade a experiencia dos usuarios.

Canto máis amigable é unha aplicación ou unha plataforma, máis predisposto estará unha persoa para empregala e menor será a curva de aprendizaxe que deberá afrontar para poder sacarlle o máximo partido.

Por que triunfou Bizum? Porque nos permite pagar nosa parte dunha cea con amigos en cuestión de segundos, sen burocracia, sen ter que realizar moitos pasos, sen complicacións.

Os mellores desenvolvementos son aqueles que empregan tecnoloxías punteiras para converter o complexo en algo sinxelo e, ante todo, usable.

Big Data e finanzas: A información financeira que os datos esconden

Por que a relación entre Big Data e finanzas é tan importante? Porque nos permite converter o inmenso caudal de datos que rexistran as FinTechs e as entidades tradicionais en información de vital importancia para as empresas e os investidores.

Por exemplo, en Inversa a relación entre Big Data e finanzas dá como resultado dúas análise que axudan aos aforradores para decidir en que facturas e pagarés de empresas que se ofertan na plataforma invisten e en cales non:

• Análise financeira interna. Grazas ao Big Data e a Intelixencia Artificial analízase de forma áxil e segura a información das empresas cedentes de facturas e compáranse cos cocientes e indicadores do seu sector económico. Esta análise complementa os informes de cualificación crediticia externos elaborados por compañías de referencia que tamén apostan pola relación entre Big Data e finanzas.
• Análise de reembolso. A tecnoloxía de Big Data úsase, tamén, para analizar o comportamento das empresas cedentes e libradas que operan na plataforma, @teniendo en cuenta o número de facturas negociadas e o grao de cumprimento dos compromisos adquiridos, para informar os investidores se algunhas empresas atrásanse de forma habitual á hora de abonar as súas facturas.

Antes da irrupción da Intelixencia Artificial e o Big Data, as compañías que operaban no sector financeiro non podían analizar a súa inxente cantidade de datos. Con todo, hoxe en día pódese empregar a información financeira para dotar de certezas ás empresas que buscan financiarse e aos investidores que desexan rendibilizar o seu diñeiro.

Tecnoloxía Blockchain: Un notario virtual para rexistrar os contratos

Outra tecnoloxía de vangarda que se emprega no terreo das finanzas é o Blockchain. Por que? Permite axilizar pagos e transferencias e executar os contratos de maneira automática.

Blockchain contribúe a codificar información tan sensible como a financeira e rexistrala de forma inmutable e perpetua, por iso é polo que se considere que esta tecnoloxía exerce un papel de notario virtual nas transaccións financeiras e os contratados, garantindo que o rexistro é fiable e que é capaz de resistir a ataques que busquen manipular os datos.

No caso de Inversa Invoice Market, a tecnoloxía blockchain úsase para rexistrar os contratos xerados na plataforma, despois de que sexan asinados electronicamente, a través da súa hash na cadea blockchain. De tal forma que este rexistro funciona como unha marca de tempo.

Ademais, unha vez que o hash queda incrustado na cadea de bloques, non se pode alterar.

Se a relación entre Big Data e finanzas dota de garantías aos investidores e achega información de gran valor engadido para as operacións financeiras e os investimentos, a tecnoloxía blockchain contribúe a securizar as transaccións.

Intelixencia Artificial para automatizar as investimentos

Análises de datos, seguridade nas transaccións… que outro proceso pódese levar a cabo grazas ás ferramentas tecnolóxicas desta era? A automatización de tarefas e actuacións. E, para ser máis exactos, no terreo do investimento é posible axudar aos aforradores para automatizar os seus investimentos. Como? Grazas a solucións de Intelixencia Artificial que son capaces de procesar as decisións das persoas e realizar investimentos acordes a elas.

Por exemplo, en Inversa Invoice Market os investidores teñen á súa disposición a Ramón, un asistente para automatizar os investimentos co que resulta moi sinxelo operar.

Ramón guía aos investidores por todos os elementos crave dun investimento:

• Cantidade económica que se quere empregar en investir.
• Risco que se está disposto a asumir.
• Rendibilidade mínima que se desexa obter.
• Prazo de retorno do investimento.
• Selección de empresas específicas nas que se desexa investir.

Así, ata 8 parámetros que permiten debuxar con precisión o retrato robot preciso dos investimentos que desexan realizar os aforradores.

Do mesmo xeito que o binomio Big Data e finanzas reporta datos e análises de enorme valor para avaliar os investimentos potenciais, a Intelixencia Artificial libera aos investidores aplicando as súas estratexias de investimento tras estudar os parámetros que seleccionaron e contrapoñelos ás características de cada investimento potencial.

Desta forma, Ramón é capaz de realizar os investimentos que se axustan aos desexos e obxectivos de cada usuario da plataforma de Inversa, sen necesidade de que eles estean pendentes de forma continua das facturas e pagarés que se ofertan. Todo iso tradúcese nun enorme aforro de tempo e contribúe ao éxito das estratexias de investimento e a dotar de continuidade ao acto de investir, transformándoo nun hábito que xera beneficios económicos directos.

En definitiva, a relación entre Intelixencia Artificial, Blockchain, Big Data e finanzas é esencial á hora de dixitalizar un sector tractor da economía e de vital importancia para o tecido produtivo.

FinTechs como Inversa sustentan a súa proposta de valor no uso de tecnoloxías de vangarda para ofrecer ás empresas e as investidores solucións avanzadas, pero extremadamente sinxelas de usar. Con que obxectivo? Axudar aos negocios para financiarse aos investidores para rendibilizar o seu diñeiro cultivando atractivos intereses.