Financiamento alternativo para investir na economía real

Habitualmente, cando vemos o telexornal ou lemos un xornal ou un medio dixital consumimos datos macroeconómicos. O crecemento do PIB, a evolución da inflación, o comportamento do mercado laboral… Estas grandes cifras engloban a realidade diaria de millóns de negocios, traballadores e familias. As persoas que forman parte da economía real dun país. Segundo o diario económico Expansión, a economía real é a «parte da economía relacionada coa produción de bens e servizos non financeiros». A profesora da Universidade de Granada, María José Aznar amplifica esta definición sostendo que a economía real está conformada polos procesos económicos que «se desenvolven mediante a produción de bens e servizos, a súa distribución mediante o comercio e o consumo dos mesmos». Tanto o agricultor que sementa as patacas, como o distribuidor que as leva ata os supermercados, como os restaurantes que as venden como ingredientes dos seus pratos son axentes da economía real. A ninguén se lle escapa que todos eles necesitan, a miúdo, dispoñer de canles de financiamento para facer fronte ás necesidades e obxectivos dos seus negocios. Ademais do sector financeiro tradicional, os actores da economía real contan, hoxe en día, con modelos de financiamento alternativo que poden axudarlles a liquidar as súas necesidades de liquidez. Vexamos como o financiamento alternativo pode servir para investir na economía real.

Economía real vs.? Economía financeira

Os estudos clásicos de economía diferenciaron historicamente entre a economía real ou produtiva, da que vimos de falar, e a economía financeira. Esta última está conformada polos procesos de intercambio de bens de capital como os créditos, as accións ou as obrigacións. Ambas as esferas non funcionan como compartimentos estancos, senón que están fortemente relacionadas. Así, o que sucede nunha afecta profundamente á outra. Para mostra, a crise financeira do ano 2008. O colapso de Lehman Brothers, un xigante da economía financeira, acabou provocando unha profunda crise global que levou por diante miles de negocios da economía real e repercutiu negativamente en millóns de persoas. Mentres a economía financeira depende en gran medida das expectativas xeradas ao redor da economía real e esas macro-cifras das que falamos ao comezo deste artigo, a economía real necesita á financeira para poder afrontar os custos e gastos que conlevan moitas das súas actividades. Por tanto, non nos atopamos nun escenario de confrontación entre unha parte da economía e a outra, senón nun no que as sinerxias entre ambas son claves para o progreso da economía e a sociedade.

Dar resposta ás necesidades de financiamento da economía real

Retomemos o exemplo que usamos ao principio deste texto. O agricultor que se dedica ao cultivo de patacas sufriu un mal ano como consecuencia da seca. Recolleu menos da metade de quilos de patacas que nun ano normal. En cambio, os seus custos operativos incrementáronse polo auxe da inflación. Como afronta estes custos? Ten que pechar un negocio que demostrou ano tras ano ser perfectamente rendible? Pensemos nun escenario máis favorable. O negocio do agricultor marcha vento en popa, así que decide investir nel comprando máis parcelas e introducindo maquinaria máis sofisticada que axudará a incrementar a produtividade do traballo que desenvolve o seu negocio. Con todo, non ten a liquidez suficiente para afrontar estes gastos. Que fai? Deixa pasar unha oportunidade de ouro para consolidarse e crecer? Descarta a incorporación de tecnoloxía máis eficiente? Tanto nun caso como no outro, a resposta ás súas necesidades atópase no terreo da economía financeira. Hoxe en día, tras a dixitalización e o desenvolvemento de software e solucións avanzadas, a economía financeira non só está conformada polo sector bancario e o mercado de valores tradicionais, senón que múltiples proxectos innovadores introduciron novos produtos financeiros ao alcance de miles de investidores e, tamén, de calquera clase de negocio da economía real.

Ti elixes en que negocio invistes o teu diñeiro

En marketplaces de crowdlending, crowdequity ou crowdfactoring as empresas e os autónomos que constrúen e constitúen, diariamente, a economía real poden obter financiamento para os seus negocios en pouco tempo e cunhas características que se axusten ao que están a buscar. Por exemplo, un freelance pode financiar as facturas que emitiu, pero aínda non cobrou en plataformas como Inversa Invoice Market e, así, obter liquidez en poucos días. Mentres que o noso hipotético agricultor pode lograr un préstamo a través do modelo de crowdlending. Tanto a factura como o préstamo non estarán financiados por unha entidade bancaria, senón por persoas, aforradores que buscan sacarlle rendibilidade ao seu diñeiro e, de paso, financiar a economía real. Precisamente, aquí atópanse encerradas varias das claves que diferencian ao financiamento alternativo da tradicional e que converten aos seus modelos nas solucións perfectas para financiar a economía real.

1. Os tempos. Nun mundo cambiante, a burocracia bancaria retarda a capacidade de empresas e autónomos de obter financiamento. En cambio, os marketplaces de financiamento alternativo son capaces de outorgar liquidez aos negocios en prazos temporais extraordinariamente curtos.
2. Os investidores. Nos últimos tempos abriuse paso un concepto de gran transcendencia social e económica: o investimento ético. É dicir, persoas que queren sacar rendibilidade ao seu diñeiro e obter beneficios, á vez que apostan por proxectos acordes cos seus valores e que serven para fortalecer a economía real.

Insuflar liquidez na economía real

Mediante o financiamento alternativo, os investidores xestionan o seu diñeiro coa máxima liberdade, tendo á súa disposición toda a información sobre o produto que van adquirir… e sobre o negocio que hai detrás deste. Nunca antes na historia, a cidadanía tivo ao seu alcance apoiar de forma decidida o fortalecemento da economía real mediante o seu financiamento. Os modelos e proxectos de financiamento alternativo amplían o abanico de produtos que poden escoller os negocios da economía real para financiarse e facer fronte ás súas necesidades, retos e plans estratéxicos con éxito. A dixitalización transformou a nosa forma de vivir, de traballar e de xestionar os negocios. Por iso, a ninguén debe sorprenderlle que tamén revolucionase a forma en que investimos o noso diñeiro… e o acceso das empresas e os autónomos da economía real ao financiamento. A economía real e a economía financeira non son compartimentos estancos e illados. E o financiamento alternativo ha vindo a lembrárnolo, tecendo intensos lazos entre ambos e equilibrando as relacións entre os negocios que necesitan liquidez e os investidores que están dispostos a darlla.