Como funcionan as plataformas de crowdlending?

As boas ideas non bastan para cambiar o mundo. Desde logo, son un dos piares indispensables do progreso. Pero, sen un apoio económico para levalas á realidade, son tan só iso: ideas. Por sorte, cada vez existen máis mecanismos que lles proporcionan ás persoas os recursos necesarios para poñer en marcha os seus proxectos. E as plataformas de crowdlending son un dos máis eficaces.

Hai unha gran cantidade de iniciativas en busca de financiamento para poder dar o salto definitivo ao mercado. A algunhas, os bancos non lles concederon un préstamo o suficientemente xeneroso. Outras buscan desvincularse das entidades financeiras convencionais e diversificar as súas vías de financiamento.

Ao mesmo tempo, o número de persoas que queren desligarse das canles de investimento tradicionais tamén aumenta. E moitas delas apostan por financiar a pequenas empresas, ben sexa porque ofrecen unha rendibilidade máis elevada que o resto de opcións ou porque están convencidas do seu potencial de crecemento e desexan ser parte del.

Pero, que son realmente as plataformas de crowdlending? Como funcionan? Son recomendables para todo o mundo?

En que consiste o crowdlending

Non é posible comprender que son as plataformas de crowdlending sen entender que é o crowdlending. Este sistema de financiamento alternativo permite ás compañías obter financiamento grazas á suma das achegas individuais dun conxunto de persoas, que lle conceden un préstamo a cambio dun interese.

A súa mecánica é moi similar á dos préstamos bancarios. Coa diferenza que, neste caso, non se depende exclusivamente dunha única fonte para obter recursos. Se a organización só dependese do banco, podería cambalearse se este retíralle o apoio. Pero se un aforrador recula, a firma pode amortecer esta perda apoiándose no resto de investidores.

O seu nome xa é moi revelador. O termo procede do inglés, e aúna os conceptos crowd (multitude) e lending (préstamo).

En todas as operacións desta natureza participan tres actores: o investidor (o aforrador que actúa como prestamista e obterá un beneficio a cambio do seu investimento), a empresa (a compañía que actúa como prestatario e recorre a este método para obter liquidez) e as plataformas de crowdlending (son as intermediarias entre ambos os actores, enmárcanse dentro do sector Fintech e adoitan cobrar unha comisión a cambio dos seus servizos).

O crowdlending causou unha liberalización sen precedentes no ecosistema financeiro. No pasado, os bancos actuaban como gardas, decidindo que iniciativas gozaban do seu apoio. Xeralmente, tan só aquelas que lograban o seu visto e prace podían prosperar.

A aparición dos novos sistemas de financiamento alternativo derrubou por completo estas barreiras de entrada, democratizando o mundo das finanzas e facéndoo máis accesible para toda clase de actores.

Ademais, con este mecanismo ambas as partes gozan de máis liberdade para determinar as condicións dos contratos. Cando se contrata un produto financeiro cun banco, as posibilidades de negociación son bastante escasas. Pero a ampla variedade de proxectos que recorren ás plataformas de crowdlending é clave para que os investidores atopen unha opción que pareza feita a medida para eles.

Como funcionan as plataformas de crowdlending

As plataformas de crowdlending funcionan como intermediarias. Son canles en liña a través dos cales os aforradores e as organizacións poden entrar en contacto entre si, co fin de achar a alguén que satisfaga as súas necesidades de investimento ou financiamento, respectivamente.

Este tipo de plataformas traballan co crowdlending P2B (peer to business), unha modalidade de crowdlending na que as persoas financian negocios. Con todo, tamén existe outra clase de crowdlending: o P2P (ou peer to peer), na cal se financian proxectos de particulares que non están constituídos baixo a forma dunha sociedade mercantil.

Pero, como investir nas plataformas de crowdlending?

O primeiro paso consiste en investigar todas as opcións dispoñibles para seleccionar a plataforma adecuada. No mercado conviven multitude de alternativas, e non todas ofrecen as mesmas condicións, polo que hai que atopar aquela que se adapte mellor ás circunstancias do investidor, prestando atención a aspectos como a súa reputación ou as opinións doutros usuarios.

A continuación, hai que rexistrarse na plataforma escollida. Para iso, basta con posuír un dispositivo con conexión a internet. A gran maioría das plataformas de crowdlending funcionan en liña, polo que o proceso de rexistro e investimento é sumamente sinxelo e áxil.

Unha vez o perfil está activo, é imprescindible determinar a cantidade que se vai a inxectar no proxecto. Será unha cifra modesta ou un volume de diñeiro máis elevado? En plataformas de financiamento alternativo como Inversa, é posible empezar a financiar facturas con tan só un investimento de vinte euros.

Agora chega o momento de mergullar entre todas as compañías que buscan financiamento ata dar cunha que cumpra cos requisitos do aforrador. Para atopar á iniciativa máis adecuada do catálogo hai que analizar a cantidade de diñeiro que solicita, o tipo de interese co que beneficiará aos investidores, o período de tempo que necesita para devolver a cantidade orixinal e os valores que a caracterizan.

Inversa, por exemplo, pon o foco naqueles negocios que inclúen un compoñente ético moi marcado. Así, elévase como unha alternativa idónea para aqueles aforradores que non só buscan multiplicar o seu patrimonio, senón que tamén desexan achegar o seu gran de area na construción dun mundo mellor.

Por último, o aforrador confirma a operación e limítase a esperar o retorno do seu investimento, mentres que a súa achega permite á empresa poñer en marcha as súas ideas.

Minimizar os riscos mediante o crowdlending

Nos últimos anos, as plataformas de crowdlending adquiriron unha popularidade formidable, e cada día que pasa contan con máis persoas entre as súas filas.

A razón deste crecente apoio social é, principalmente, que moitas xogan en prazos máis breves que as alternativas tradicionais. outrora. Os aforradores víanse obrigados a esperar meses ou anos para ver crecer o seu investimento. Na actualidade, algunhas plataformas de crowdlending asegúranlles un beneficio transcorridas algunhas semanas, e as persoas gozan antes das ganancias.

Por outra banda, o elevado grao de transparencia destas canles posibilita que os investidores poidan seguir facilmente o curso do seu diñeiro. Deste xeito, poden comprobar en primeira persoa o impacto positivo que o seu capital xera no mundo, provocando unha satisfacción de valor incalculable.

Con todo, ningunha decisión financeira debe tomarse a treo. Sempre existe un certo compoñente de risco, polo que hai que sopesalas con detemento.

Anteriormente, falamos da importancia de diversificar as vías de financiamento das organizacións. Pero o crowdlending tamén esconde unha gran capacidade para diversificar a carteira de investimentos dos aforradores.

Este método é extremadamente eficaz para minimizar o risco ao que se enfrontan. Se unha das compañías nas que investiron quebra, poderán amortecer a perda co resto de investimentos, e apenas notarán o seu efecto. Pero se distribúen todo o seu capital entre unha ou dúas firmas, o desastre dunha podería causar graves problemas na súa saúde financeira.

Desta forma, as plataformas de crowdlending non só son unha fórmula eficaz para obter liquidez a curto prazo, senón que axudan a diminuír o risco inherente ás operacións financeiras. Tanto para os investidores como para as empresas.