Que é un desconto de pagarés? Explícasvolo

Os pagarés son un termo que coñecemos de moitas formas, xa sexa por películas, xiros ou, como empresarios, como mención nos propios bancos. Con todo, este termo está presente dende a Idade Media, creándose como un sistema de pago antigo para evitar que os pagadores tiveran que levar cartos en efectivo en longos tramos onde poderían atoparse con bandidos.

A pesar de que este termo nace baixo este concepto, hoxe en día é unha forma común de pago, sobre todo utilizada no sector da construción. Claro que, co tempo, este termo foi evolucionando ata dar lugar ao termo “desconto de pagarés”. Que significa desconto de pagarés e para que serve?

En que consiste o desconto de pagarés?

O desconto de pagarés implica que unha empresa que ten un pagaré, en vez de ter que esperar ata a data de vencemento, pode vendelo a unha entidade financeira que adiantará a cantidade.

Debido a este adiantamento, descóntase unha comisión. Claro que, debido á súa facilidade, convértese nunha forma común de financiarse a curto prazo. Sen embargo, como funciona o desconto de pagarés?

O proceso de desconto de pagarés comeza coa entrega do pagaré á entidade financeira ou plataforma de crowdlending. Esta entidade realiza un estudo do mesmo e asegura que cumpra con todos os requisitos.

Unha vez asegurados estes datos, transfírese o valor do pagaré menos os intereses e comisións aplicables. En plataformas como Inversa, simplificamos todo o proceso dunha forma rápida e transparente para asegurar a comodidade así como aclarar toda a información que debe ser transmitida.

Tipos de pagarés e como escoller o máis adecuado

A hora de falar dos pagarés, é importante destacar que existen diferentes tipos dependendo do emisor, a forma de pago ou o momento do pagamento. Polo tanto, divídense da seguinte forma:

Pagarés segundo o emisor

• Pagaré emitido por entidade bancaria - Estes pagarés son proporcionados polo banco en forma de talonario. Neste caso, a institución bancaria imprime os pagarés e entregalos ao solicitante.
• Pagaré corporativo ou de empresa - Neste caso, unha empresa emite o pagaré e establece requisitos que o receptor debe cumprir para poder beneficiarse do pago.

Pagarés segundo a forma de pago

• Pagaré para depósito en conta - Cando se inclúe a mención “depósito en conta”, o pago só pode realizarse mediante depósito nunha conta bancaria.
• Pagaré con cruzamento - Este pagaré leva dúas liñas paralelas, as cales atravesan o documento, semellante a un cheque cruzado, con as mesmas condicións. O cruzamento nun pagaré indica que o cobro debe realizarse mediante depósito na conta bancaria e non mediante efectivo.

Pagarés segundo o momento de pagamento

• Pagaré ao momento - Neste caso, fórmanse no momento no que se presentan os pagarés para o cobro.
• Pagaré a prazo variable - Engádese un período de tempo no cal se realizará o cálculo da data de vencemento despois da súa emisión.
• Pagaré con data fixa - Neste pagaré establécese a data precisa na que se venza o documento.
• Pagaré indefinido - Trátase dun pagaré semellante ao do momento, pero que non ten unha data de vencemento específica. Completase no momento en que se vai cobrar.
• Pagaré nominativo - Semellantes aos pagarés transferibles, pero sen o nome do beneficiario escrito nel. Ademais, estes poden ser cedidos a terceiros.
• Pagaré transferible - Un tipo de pagaré que pode ser cedido a un terceiro que adquire o dereito de cobro.

Tendo en conta a gran variedade de pagarés existentes, é importante que se revise o estado no que se atopa a túa situación económica así como escoller a que mellor se adapte a ti.

Ventaxes do desconto de pagarés para mellorar a túa liquidez empresarial

O principal beneficio que se atopa cos descontos de pagarés é a mellora inmediata da liquidez. Isto débese a que, ao adiantar o cobro dos pagarés, as empresas obtéñen o capital necesario para as súas operacións, sen ter que recorrer a préstamos tradicionais.

Trátase dun movemento especialmente útil en negocios que teñen grandes volumes de vendas a crédito.

Ademais, o adiantamento do diñeiro permite ás empresas ter acceso máis rápido ao capital, mantendo así un fluxo de caixa saudable. Trátase dun movemento vital nas industrias con ciclos de pagos longos, onde os fondos son necesarios antes de que os clientes paguen as súas débedas.

Con todo, hai que indicar que, en moitas ocasións, compara os descontos de pagarés co factoring, sendo esta outra financiación a curto prazo. Con todo, é importante destacar que o desconto de pagarés xeralmente é máis áxil e flexible. Disto xeito, gaña vantaxe fronte aos préstamos bancarios e liñas de crédito, os cales poden ser máis caros e con maiores esixencias de garantías.

Cal é o proceso a seguir para descontar un pagaré?

1. En primeiro lugar, a empresa recibe o pagaré do seu cliente.
2. A continuación, a empresa entrega o pagaré a unha entidade financeira.
3. A entidade revisa a validez do documento así como a solvencia do deudor.
4. No caso de ser aprobada, adiantase o importe descontando as comisións.

O prazo do desconto de pagarés pode variar, pero en xeral, unha vez aprobada a operación, o diñeiro transfírese nun curto período de tempo. As comisións dependen do risco do pagador así como do prazo de vencemento do pagaré.

Requisitos e documentación necesarios para descontar un pagaré

Para poder acceder ao desconto de pagarés, a empresa debe presentar os seguintes documentos:

• O pagaré
• Contrato que o respalde
• Datos fiscais da empresa

Ademais destes documentos, a entidade financeira valorará a solvencia do pagador para, deste xeito, asegurarse de que o pagaré será pagado ao vencemento do mesmo. No caso de Inversa, facemos que este proceso sexa máis flexible e accesible que na banca tradicional.

Como o desconto de pagaré pode axudar á túa empresa a curto prazo

Empresas de sectores como o transporte, a construción ou a distribución adoitan utilizar o desconto de pagarés para garantir a súa liquidez. Este sistema permítelles cubrir as súas necesidades financeiras sen aumentar a súa endebedamento con préstamos tradicionais.

Os sectores que manexan grandes volumes de pagos a prazos ou traballan con clientes solventes a longo prazo son os principais usuarios do desconto de pagarés. En Inversa, vimos unha crecente demanda deste servizo no sector industrial e comercial.

Para maximizar o beneficio do desconto de pagarés, as empresas deben avaliar coidadosamente as condicións das entidades financeiras e asegurarse de que o custo do desconto non erosione o seu marxe de beneficio.

Desconta os teus pagarés con facilidade: Dá un paso cara a mellor liquidez empresarial

O desconto de pagarés é unha ferramenta clave para mellorar a liquidez do teu negocio sen complicacións. Se estás buscando unha forma sinxela e rápida de financiar as túas operacións, en Inversa ofrecemos solucións á medida, cun processo áxil e transparente.

¡Solicita unha avaliación sen compromiso! Descubre como podemos axudarche a optimizar o fluxo de caixa da túa empresa.