Transferencias inmediatas: como enviar e recibir diñeiro en cuestión de segundos

As transferencias inmediatas permiten que o diñeiro chegue ao seu destino de forma instantánea, sorteando os inconvenientes que presentaban as transferencias convencionais
Aínda que internet impuxo o presto, algúns mecanismos financeiros e bancarios non se adaptan a este tempo e continúan funcionando en adagio. É o caso dos envíos de diñeiro, que aínda poden ser procesos lentos e confusos, mesmo cando a velocidade é un factor crítico. E é precisamente por este motivo polo que se crearon as transferencias inmediatas.
Hai determinados conceptos nos que o nome o di todo. Este é un deles. As transferencias inmediatas son aquelas en as que o diñeiro chega ao seu destino no mesmo momento no que se transfire. Son practicamente instantáneas, pois non adoitan necesitar menos de dez segundos para viaxar dunha conta a outra.
Por regra xeral, estes procesos tenden a demorarse moito máis tempo. As transferencias convencionais tardan horas ou ata días en chegar, especialmente se se ten en conta que as fins de semana, os festivos e o resto de días non hábiles non computan. E isto xa supón unha mellora con respecto ao pasado, cando os prazos eran aínda máis extensos.
Isto provoca, por exemplo, que unha transferencia enviada un venres non chegue ao seu destinatario ata o luns. E durante ese tempo nin o emisor nin o receptor poden gozar do diñeiro.
Pola contra, nas transferencias inmediatas o día e a hora carecen de importancia. Aínda que se trate dun sábado ás catro da mañá, a suma poderase transferir sen problema en cuestión de segundos. Esta velocidade e esta flexibilidade horaria son dúas dos seus grandes atractivos, que fan que moitas persoas aposten por enviar o diñeiro mediante este método.
Comisións e importe máximo das transferencias inmediatas
Este servizo está presente en cada vez máis entidades bancarias. Na actualidade, é raro a que aínda non o inclúe na súa carta. Pero hai unha diferenza abismal entre unhas e outras. E o motivo reside no prezo da propia transferencia.
Nalgúns bancos, as transferencias inmediatas son completamente gratuítas, e os seus clientes poden enviar diñeiro sen ter que asumir ningún sobrecusto. Outros, con todo, cobran unha comisión por cada operación que se realiza. Esta cantidade determínaa a propia entidade, e varía significativamente dunhas a outras: nalgúns bancos é inferior a un euro, mentres que noutros pode ascender ata os dez euros.
E que hai do importe máximo? Ata xullo do ano 2020, o maior volume de diñeiro que se podía enviar mediante as transferencias inmediatas era de 15.000 euros. Pero hai pouco máis de tres anos decidiuse ampliar esta cifra, cuxo teito está fixado a día de hoxe nos 100.000, aínda que hai entidades que establecen un límite máis baixo.
Doutra banda, é indispensable ter en mente que as transferencias inmediatas non se poden cancelar. Por conseguinte, é importante asegurarse de que todos os datos son correctos. Especialmente os do destinatario, xa que, se lle chega por erro a outra conta, haberá que solicitar a intervención do propio banco, que se poñerá en contacto coa persoa que recibiu a transferencia para que devolva o diñeiro. E o proceso de recuperación non sempre é áxil e sinxelo, de maneira que a transferencia será de todo, menos inmediata.
Así mesmo, hai que asegurarse de que o beneficiario tamén posúe unha conta bancaria que acepta este servizo. En caso contrario, a transacción será errónea ou tardará moito máis tempo en chegar, perdéndose de novo o sentido da inmediatez.

Un mecanismo reservado para determinados países
Aínda que é certo que as transferencias inmediatas borraron moitas das fronteiras á hora de enviar diñeiro entre diferentes países, non é posible empregalas para enviar diñeiro a Estados Unidos, Latinoamérica ou Asia. De feito, tan só funcionan nos países pertencentes á zona SEPA (Single Euro Payments Area).
Coñecida en español como a Zona Única de Pagos en Euros, esta área está conformada por 36 nacións, entre as que se atopan todos os estados membros da Unión Europea. Foi constituída para que os cidadáns destas rexións tivesen as mesmas condicións á hora de enviar e recibir diñeiro, acabando así coas desigualdades.
Como o seu nome indica, a moeda enviada durante estas operacións só pode ser unha: os euros. A final de contas, as transferencias inmediatas son unha medida impulsada polo Banco Central Europeo e o Consello Europeo de Pagos.
Desta forma, calquera habitante destes países pode realizar este tipo de transferencias se o seu banco permítello. Para iso, ten dúas opcións: acudir en persoa a unha sucursal para xestionalo coa axuda do persoal de oficina ou facelo directamente desde o seu fogar cun dispositivo electrónico a través do servizo de banca en liña.
Outras alternativas ás transferencias inmediatas
Como vimos anteriormente, o envío de diñeiro pódese demorar se se realiza mediante unha transferencia convencional. A única excepción é cando as dúas contas pertencen ao mesmo banco. Estes movementos, denominados traspasos, adoitan ser máis áxiles.
Por este motivo, se se desexa transferir o diñeiro de forma inmediata a outro banco, as transferencias convencionais non adoitan ser a mellor ferramenta. Entón, que outras alternativas existen ás transferencias inmediatas?
A simplicidade e rapidez que caracterizan a Bizum popularizaron a esta solución, especialmente durante os últimos anos. Grazas a esta aplicación, calquera pode enviar diñeiro desde o seu teléfono móbil en poucos pasos, e o receptor goza desa suma ao instante.
Con todo, existen determinadas limitacións que poden disuadir a certos usuarios do seu uso, dado que este servizo non permite enviar máis de 500 euros en cada operación, cun límite mensual de 5.000 euros. Así pois, non é o mellor aliado cando se teñen que transferir grandes cantidades.
Por outra banda, hai persoas que recorren ás transferencias urxentes ou transferencias OMF (Ordes de Movementos de Fondos), que son xestionadas polo Banco de España. Estas abónanse no mesmo día, a menos que se ordenen a partir das 16:00, nese caso tramitaranse no seguinte día laborable. Por tanto, non son tan flexibles como as transferencias inmediatas, e os bancos adoitan cobrar comisións que poden chegar a ser bastante considerables.
Cando existe certa urxencia e os volumes de diñeiro son máis significativos, as transferencias inmediatas continúan sendo unha das opcións máis vantaxosas.
Carga a túa conta de Inversa coas transferencias inmediatas
As transferencias inmediatas son, en definitiva, unha solución moi útil e eficaz. Por iso é polo que cada vez sexan máis as plataformas de investimento que comezan a aceptalas. En Inversa Invoice Market, por exemplo, é posible utilizalas para enviar diñeiro á conta de investimento e cargala de forma instantánea. Unha funcionalidade esencial.
Supoñamos que atopamos unha factura cunhas condicións moi favorables. O interese é elevado, o nivel de risco é mínimo, a data de vencemento é a desexada… Queremos inxectar o capital nela, pero todo o diñeiro dispoñible na conta de Inversa está investido noutras facturas, cuxo prazo aínda non finalizou.
Con todo, a factura desexada xa se cubriu en máis dun 80 %, polo que en breves pode deixar de estar dispoñible, e é crucial recargar a conta canto antes.
Se isto sucede un venres á tarde, as transferencias ordenadas poderían non procesarse ata o seguinte luns, e é probable que se perda esta oportunidade de investimento. Unha situación que podería ocorrer, por exemplo, tras o anuncio da factura da semana, que se publica todos os venres.
Pero coas transferencias inmediatas, que xa son aceptadas na plataforma de financiamento alternativo, é posible recargar a conta de Inversa nun dicir amén e financiar as facturas desexadas en calquera momento, sen que a burocracia supoña un obstáculo.
Investir xamais foi tan rápido.
Si quieres contribuir en el blog de Inversa como experto hazte socio del conocimiento.