Como investir en divisas: vantaxes, inconvenientes e alternativas

Os aforradores que apostan por investir en divisas poden diversificar a súa carteira de investimento con outros mecanismos como o crowdfactoring para alcanzar a liberdade financeira

É posible investir o diñeiro no propio diñeiro para xerar, á súa vez, máis diñeiro?

Aínda que esta sorte de metainversión poida soar como un disparate, xa é unha realidade. E as decenas de miles de persoas que diariamente se dedican a investir en divisas son a proba diso.

Existen unha infinidade de produtos nos que inxectar o capital para obter unha rendibilidade e alcanzar a liberdade financeira: accións, fondos de investimento, depósitos remunerados, títulos de débeda pública, materias primas… E, mesmo, as moedas.

Esta última alternativa non deixa de gañar popularidade conforme pasa o tempo. Basta con botar unha ollada á Enquisa trienal dos bancos centrais sobre os mercados de divisas e de derivados OTC, realizada polo Banco de Pagos Internacionais de Basilea. En abril do 2022, o volume medio diario negociado no mercado español de divisas superou os 39 millóns de dólares. Unhas cifras que, comparadas coas do 2019, revelan un incremento do 39 %. E calcúlase que a nivel mundial esta cifra elévase ata os 7.500 millóns de dólares por día.

O mercado Forex, coñecido popularmente como o mercado que nunca dorme, permanece aberto de luns a venres durante as 24 horas do día. Sen dúbida, un dos grandes atractivos para os aforradores que deciden investir en divisas e participan deste sistema descentralizado, que xa se converteu no maior mercado financeiro do mundo e eríxese como un dos grandes facilitadores do fluxo monetario.

Pero, que significa realmente investir en divisas?

En que consiste investir en divisas?

Para algúns cidadáns, o maior contacto coas divisas foi cando tiveron que cambiar a súa moeda ao viaxar ao estranxeiro. Con todo, tamén é posible gañar diñeiro con estas operacións. E o funcionamento deste mercado non é extremadamente complexo.

Investir en divisas significa, literalmente, vender a moeda dun país para comprar a doutro. É unha transacción de moedas, na que se intercambian, por exemplo, os euros polos dólares estadounidenses.

E onde radica o beneficio? Pois, do mesmo xeito que en moitos outros produtos de investimento, na diferenza de prezo das moedas no momento da compra e da venda. Os valores fluctúan de maneira constante, e as persoas adquiren as moedas coa esperanza de que, no futuro, o seu valor ascenda, co obxectivo de vendela por un prezo maior.

Cando se comparan dúas moedas, a que está situada á esquerda da ecuación é considerada a moeda basee, mentres que a da dereita é considerada a moeda de cotización. E co tipo de cambio calcúlase cantas unidades da maneira de cotización son necesarias para adquirir unha unidade da moeda basee.

Poñamos un exemplo. Se estamos interesados en investir en divisas e comprar dólares estadounidenses con euros, o prezo expresarase mediante a abreviatura USD/EUR, sendo o dólar a moeda basee e o euro a moeda de cotización. Aínda que o seu prezo varía continuamente, actualmente o tipo de cambio rolda o 1 USD = 0,94 EUR. É dicir, para adquirir un dólar habería que pagar noventa e catro céntimos.

Grazas a este mercado, as compañías multinacionais poden facer negocios noutros países con moita máis facilidade, mentres que os pequenos investidores teñen unha oportunidade para diversificar as súas fontes de ingresos, incrementar as súas ganancias e deseñar unha estratexia de investimento que reforce a súa liberdade financeira.

Unha inmersión nos emparellamentos de moedas

Antes de comezar a investir en divisas é imprescindible estar ao corrente dos emparellamentos máis populares. E é que, aínda que é posible comerciar con calquera moeda de curso legal, o máis habitual é intercambiar as máis sólidas e as máis populares.

Todas as divisas teñen a súa propia abreviatura, co fin de facilitar a súa identificación: o euro (EUR), o dólar estadounidense (USD), líbraa esterlina (GBP), o yen xaponés (JPY), o franco suízo (CHF), o dólar australiano (AUD) ou o dólar canadense (CAD) ou o dólar neozelandés (NZD).

Con estas moedas prodúcense os emparellamentos principais, dando lugar a pares de divisas maiores como EUR/USD, USD/JPY ou USD/CHF. Pero hai un requisito para que unha transacción enmárquese nesta categoría: unha das dúas moedas ten que ser o dólar estadounidense.

A continuación, atópanse os emparellamentos menores. Aínda se intercambian as outras sete moedas máis frecuentes. Pero, neste caso, xa non está presente o dólar estadounidense. Así xorden pares de divisas menores como EUR/GBP, AUD/CHF ou JPY/NZD.

Por último, non hai que esquecer os emparellamentos exóticos. Estes incorporan divisas que son máis volátiles e que carecen da fortaleza e a liquidez das divisas maiores. Nesta categoría atópanse moedas como o peso mexicano (MXN), o afgani afgán (AFN), o dirham marroquí (MAD), o rial catarí (QAR), o dólar de Singapura (SGD) ou o dólar de Hong Kong (HDK).

Cando se fala de investir en divisas hai que mencionar, aínda que sexa de forma anecdótica, os emparellamentos rexionais, que se producen cando na transacción rexe un criterio territorial. Os pares de divisas son creados en función da rexión xeográfica, como é o caso do intercambio de moedas europeas ou asiáticas.

Vantaxes e inconvenientes de investir en dividas

Que pode motivar aos pequenos aforradores a comezar a investir en divisas? Existe un conxunto de beneficios que os poden convencer a iniciarse nesta actividade.

Para comezar, é unha alternativa idónea para rendibilizar os aforros e alcanzar a liberdade financeira, evitando depender dunha única fonte de ingresos. Cando se producen variacións pronunciadas nos tipos de cambio, as ganancias que reciben os aforradores poden ser moi considerables. E isto resulta clave, á súa vez, para diversificar a carteira de investimento e atenuar o risco.

Aínda que non se pode predicir as subidas e baixadas das moedas, é posible estudar os sucesos e as noticias que repercuten na estabilidade económica dun país e determinar a conveniencia de comprar, manter ou vender as moedas ao investir en divisas. Con todo, isto non é unha ciencia exacta, e mesmo os cidadáns con coñecementos económicos ou xeopolíticos poden errar nas súas predicións.

O mercado de divisas é moi global, e non depende exclusivamente da estabilidade dunha empresa, polo que se ve menos impactado por algúns reveses económicos. Así mesmo, non ten fronteiras: é accesible a todo tipo de persoas, que poden investir en divisas un martes ás tres da mañá se así o desexan.

Pero tamén hai que falar da outra cara da moeda. As divisas poden ser moi volátiles, e cabe a posibilidade de que o investidor se enfronte a perdas moi substanciais. Por outra banda, se se queren comprar moedas pouco usuais, como é o caso das exóticas, facerse con elas non sempre é unha tarefa sinxela.

O factoring, unha alternativa ao investimento en divisas

Como vimos previamente, ao investir en divisas pode ser tan fácil gañar diñeiro como perdelo. Non se trata, por conseguinte, dun mecanismo repleto de garantías de seguridade, dado que sempre haberá un compoñente de incerteza moi importante.

Entón, existe algunha alternativa para investir en divisas coa que rendibilizar os aforros e potenciar a liberdade financeira sen darlle as costas á seguridade?

Os investidores que están na procura dunha opción con estas características atoparán no factoring un instrumento moi atractivo. Mediante este sistema de financiamento alternativo, os aforradores financian as facturas pendentes de cobranza das empresas, entregándolles a cantidade que necesitan en forma de préstamo e recibindo, a cambio, un interese.

Polo xeral, nas operacións de factoring negóciase con compañías que necesitan liquidez a curto prazo. Por esta razón, moitas conclúen ao cabo dun, dous ou tres meses, permitindo aos investidores gozar de ganancias de forma veloz.

Pero, como participar deste sistema? Basta con recorrer a plataformas como Inversa Invoice Market. Un marketplace de facturas moi diverso, no que é posible atopar a un negocio que se adapte ás necesidades do investidor en todos os aspectos: desde o interese ata o nivel de risco ou a data de vencemento.

Hai dous puntos crave que diferencian a Inversa doutras plataformas. O primeiro radica no seu compromiso coa economía real: nesta solución hai multitude de negocios locais e, ao investir neles, contribúese a xerar un impacto positivo na vida das persoas e as comunidades.

Para descubrir o segundo basta con observar a data de cobranza dos intereses. Estes envíanse ao investidor tan pronto como se pecha a operación e a compañía recibe o diñeiro, en lugar de cobrarse cando chega a data de vencemento. Deste xeito, calquera persoa pode usar o seu teléfono móbil ou o seu computador para recibir ganancias rapidamente desde calquera lugar.

Ao investir en divisas, o risco asumido polo investidor é moi considerable, debido a que leste ten que confiar en que o prezo das moedas que adquiriu aumente. Pola contra, ao investir en factoring, coñece de antemán todas as condicións, e pode tomar decisións de investimento máis acertadas.