Como pagar menos IRPF: Técnicas legais para optimizar os teus impostos

O Imposto sobre a Renda das Persoas Físicas (IRPF) é unha das principais obrigas fiscais que temos en España, non obstante, hai formas legais de reducilo. Cunha boa planificación ademais de coñecemento sobre as deducións dispoñibles e ás que podes acceder, podes optimizar a declaración de impostos e reducir a cantidade que pagas. Explicámosche que debes ter en conta e como podes conseguilo.

O IRPF e o seu impacto na túa economía

O IRPF é un imposto progresivo que grava os ingresos obtidos polas persoas físicas residentes en España. Neste inclúense os salarios, ganancias patrimoniais, rendas do aforro e outros tipos de ingresos.

A cantidade que pagas de IRPF depende da túa base impoñible, é dicir, da suma de todos os teus ingresos menos as deducións permitidas por lei. Tendo en conta estes puntos, optimizar o pago deste imposto pode liberar recursos para outras necesidades ou para o aforro. Non obstante, como podes pagar menos a Facenda? Contámosche algúns dos segredos para saber como pagar menos de IRPF.

Técnicas para reducir a base impoñible

Reducir a base impoñible é unha das formas máis efectivas de pagar menos IRPF. A continuación, presentámosche algunhas das técnicas máis comúns e, tranquilo, son todas totalmente legais.

Deducións fiscais persoais

As deducións fiscais son unha ferramenta clave para a redución da base impoñible e, polo tanto, da cantidade de IRPF que pagas. Un exemplo claro disto é, se ti mercaches a túa vivenda habitual antes do 1 de xaneiro de 2013, podes beneficiarte dunha dedución por adquisición de vivenda habitual. Con esta dedución pódese desgravar ata o 15% das cantidades pagadas pola compra da vivenda, cun límite de 9.040 euros por declaración.

Ademais, existen outras deducións por familia e dependentes. No caso de que teñas fillos menores de 25 anos ou familiares maiores de 65 anos que dependan economicamente de ti, poderás aplicar deducións adicionais na túa declaración da renda. Estas deducións varían segundo a comunidade autónoma, polo que é importante informarse dependendo do lugar no que residas. 

Para aprender máis sobre como optimizar as túas deducións fiscais en función dos gastos e os investimentos, recomendámosche ler este artigo sobre a diferenza entre gasto e investimento.

Aportacións a plans de pensións

As aportacións a plans de pensións son outra forma eficaz de reducir a base impoñible. Ao contribuír a un plan de pensións, as cantidades aportadas dedúcense directamente da túa base impoñible, o que pode reducir considerablemente a cantidade de IRPF que pagas. O límite xeral de aportación para 2024 é de 1.500 euros, aínda que se es maior de 50 anos ou dispós dunha empresa que realiza aportacións, este límite pode aumentar.

Estas aportacións non só ofrecen un beneficio fiscal inmediato, senón que son unha valiosa ferramenta para garantir a túa seguridade financeira a longo prazo. Ao reducir a túa base impoñible agora, aforras diñeiro no presente mentres preparas a túa xubilación.

Estratexia para aproveitar ao máximo as reducións

Ademais das deducións mencionadas, existen outra serie de estratexias que se poden realizar para reducir aínda máis o IRPF.

Investimentos en produtos con vantaxes fiscais

Investir en produtos con vantaxes fiscais non só optimiza a túa declaración da renda, senón que tamén che axuda a construír un patrimonio sólido a longo prazo. Unha opción interesante é o crowdlending, unha forma de investimento que permite financiar proxectos a cambio dun rendemento atractivo. 

En Inversa atoparás unha plataforma para investir en préstamos a pequenas e medianas empresas (pemes). A nosa plataforma permitirache diversificar a túa carteira e obter ingresos pasivos. Ademais, cunha xestión correcta, estes investimentos poden beneficiarse dunha fiscalidade favorable.

Se estás interesado en explorar máis sobre como optimizar os teus investimentos, revisa as nosas 6 claves para investir en factoring, onde che explicamos como utilizar investimentos alternativos para maximizar os teus beneficios fiscais.

Doazóns e aportacións a ONGs

Realizar doazóns a ONGs non só é un acto solidario, senón que pode axudarche a reducir o IRPF. As doazóns a organizacións sen ánimo de lucro permiten desgravar unha porcentaxe significativa do importe doado. No ano 2024, as primeiras doazóns de ata 150 euros pódense deducir ao 80% mentres que o exceso dedúcese ao 35%.

Se realizas doazóns á mesma ONG durante tres anos consecutivos ou máis, a dedución para o exceso increméntase ao 40%.

Planificación fiscal e declaración conxunta

Realizar unha boa planificación fiscal é fundamental para a optimización da declaración da renda. Analizar as opcións dispoñibles e tomar decisións cunha base de información pode axudarche a marcar unha gran diferenza na cantidade de IRPF que pagas.

Unha boa planificación tamén implica analizar todas as oportunidades dispoñibles. Para mellorar a túa planificación fiscal, podes consultar como planificar as finanzas familiares, e así aprender a optimizar cada parte dos teus ingresos.

Impacto da planificación fiscal a longo prazo

Planificar a longo prazo é un punto clave para optimizar o teu IRPF. Realizar unha revisión anual á túa situación fiscal así como axustar os teus investimentos ou aportacións a plans de pensións segundo os cambios na normativa permitirache maximizar as deducións así como minimizar o impacto fiscal a longo prazo.

En que casos convén a declaración conxunta?

A declaración conxunta pode ser beneficiosa para algunhas familias, sobre todo cando un dos cónxuxes ten ingresos baixos ou nulos. Esta modalidade permite aplicar reducións adicionais e pode resultar nun pago de impostos máis baixo en comparación coa declaración individual.

Non obstante, antes de optar pola declaración conxunta, é recomendable facer unha simulación. Deste xeito, avaliarás que opción é máis vantaxosa para ti e a túa situación fiscal.

As recomendacións de Inversa para a redución do IRPF

Optimizar o pago do IRPF require unha combinación de planificación, coñecemento das deducións dispoñibles e o uso de ferramentas fiscais axeitadas. A continuación, presentámosche dous aspectos adicionais que sabemos que resultan cruciais para conseguir maximizar os teus aforros fiscais.

A importancia de contar con asesoría fiscal

Contar coa asesoría dun experto en fiscalidade pode marcar unha gran diferenza no resultado da túa declaración da renda. Un asesor fiscal non só che axudará a identificar todas as deducións e reducións fiscais dispoñibles, senón que tamén che orientará na planificación a longo prazo para, deste xeito, minimizar o impacto fiscal nos próximos anos.

A lexislación fiscal cambia de forma constante, polo que un profesional no tema poderá asegurarse de que sempre cumpras coa normativa e aproveites todas as oportunidades de aforro ao teu alcance.

Revisa anualmente a túa situación fiscal

A revisión anual da túa situación fiscal é unha práctica que resulta esencial para poder optimizar o pago do IRPF. Cada ano poden xurdir cambios na túa situación persoal, como o nacemento dun fillo, a compra dunha vivenda ou a variación nos teus ingresos; aspectos que afectan á túa declaración da renda. Por iso, coa revisión anual da túa situación, poderás axustar as túas estratexias fiscais, asegurándote en todo momento de aproveitar ao máximo as deducións dispoñibles así como as reducións posibles.

Con esta revisión, ademais, garánteste poder planificar a longo prazo así como crear as túas estratexias de investimento e aportacións a plans de pensións.