Cómo pagar menos IRPF: Técnicas legales para optimizar tus impuestos

El Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) es una de las principales obligaciones fiscales que tenemos en España, sin embargo, hay formas legales de reducirlo. Con una buena planificación además de conocimiento sobre las deducciones disponibles y a las que puedes acceder, puedes optimizar la declaración de impuestos y reducir la cantidad que pagas. Te explicamos qué debes tener en cuenta y cómo puedes conseguirlo.

El IRPF y su impacto en tu economía

El IRPF es un impuesto progresivo que grava los ingresos obtenidos por las personas físicas residentes en España. En este se incluyen los salarios, ganancias patrimoniales, rentas del ahorro y otros tipos de ingresos.

La cantidad que pagas de IRPF depende de tu base imponible, es decir, de la suma de todos tus ingresos menos las deducciones permitidas por ley. Teniendo en cuenta estos puntos, optimizar el pago de este impuesto puede liberar recursos para otras necesidades o para el ahorro. Sin embargo, ¿cómo puedes pagar menos a Hacienda? Te contamos algunos de los secretos para saber cómo pagar menos de IRPF.

Técnicas para reducir la base imponible

Reducir la base imponible es una de las formas más efectivas de pagar menos IRPF. A continuación, te presentamos algunas de las técnicas más comunes y, tranquilo, son todas totalmente legales.

Deducciones fiscales personales

Las deducciones fiscales son una herramienta clave para la reducción de la base imponible y, por tanto, la cantidad de IRPF que pagas. Un ejemplo claro de esto es, si tú compraste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, puedes beneficiarte de una deducción por adquisición de vivienda habitual. Con esta deducción se puede desgravar hasta el 15% de las cantidades pagadas por la compra de la vivienda, con un límite de 9.040 euros por declaración.

Además, existen otras deducciones por familia y dependientes. En caso de que tengas hijos menores de 25 años o familiares mayores de 65 años que dependan económicamente de ti, podrás aplicar deducciones adicionales en tu declaración de la renta. Estas deducciones varían según la comunidad autónoma, por lo que es importante informarse dependiendo del lugar en el que residas. 

Para aprender más sobre cómo optimizar tus deducciones fiscales en función de los gastos y las inversiones, te recomendamos leer este artículo sobre la diferencia entre gasto e inversión.

Aportaciones a planes de pensiones

Las aportaciones a planes de pensiones son otra forma eficaz de reducir la base imponible. Al contribuir a un plan de pensiones, las cantidades aportadas se deducen directamente de tu base imponible, lo que puede reducir considerablemente la cantidad de IRPF que pagas. El límite general de aportación para 2024 es de 1.500 euros, aunque si eres mayor de 50 años o dispones de una empresa que realiza aportaciones, este límite puede aumentar.

Estas aportaciones no solo ofrecen un beneficio fiscal inmediato, sino que son una valiosa herramienta para garantizar tu seguridad financiera a largo plazo. Al reducir tu base imponible ahora, ahorras dinero en el presente mientras preparas tu jubilación.

Estrategias para aprovechar al máximo las reducciones

Además de las deducciones mencionadas, existen otra serie de estrategias que se pueden realizar para reducir aún más el IRPF.

Inversiones en productos con ventajas fiscales

Invertir en productos con ventajas fiscales no solo optimiza tu declaración de la renta, sino que también te ayuda a construir un patrimonio sólido a largo plazo. Una opción interesante es el crowdlending, una forma de inversión que permite financiar proyectos a cambio de un rendimiento atractivo. 

En Inversa encontrarás una plataforma para invertir en préstamos a pequeñas y medianas empresas (pymes). Nuestra plataforma te permitirá diversificar tu cartera y obtener ingresos pasivos. Además, con una gestión correcta, estas inversiones pueden beneficiarse de una fiscalidad favorable.

Si estás interesado en explorar más sobre cómo optimizar tus inversiones, revisa nuestras 6 claves para invertir en factoring, donde te explicamos cómo utilizar inversiones alternativas para maximizar tus beneficios fiscales.

Donaciones y aportaciones a ONGs

Realizar donaciones a ONGs no solo es un acto solidario, sino que puede ayudarte a reducir el IRPF. Las donaciones a organizaciones sin ánimo de lucro permiten desgravar un porcentaje significativo del importe donado. En el año 2024, las primeras donaciones de hasta 150 pueden deducirse al 80% mientras que el exceso se deduce al 35%.

Si realizas donaciones a la misma ONG durante tres años consecutivos o más, la deducción para el exceso se incrementa al 40%.

Planificación fiscal y declaración conjunta

Realizar una buena planificación fiscal es fundamental para la optimización de la declaración de la renta. Analizar las opciones disponibles y tomar decisiones con una base de información te puede ayudar a marcar una gran diferencia en la cantidad de IRPF que pagas.

Una buena planificación también implica analizar todas las oportunidades disponibles. Para mejorar tu planificación fiscal, puedes consultar cómo planificar las finanzas familiares, y así aprender a optimizar cada parte de tus ingresos.

Impacto de la planificación fiscal a largo plazo

Planificar a largo plazo es un punto clave para optimizar tu IRPF. Realizar una revisión anual a tu situación fiscal así como ajustar tus inversiones o aportaciones a planes de pensiones según los cambios en la normativa te permitirá maximizar las deducciones así como minimizar el impacto fiscal a largo plazo.

¿En qué casos conviene la declaración conjunta?

La declaración conjunta puede ser beneficiosa para algunas familias, sobre todo cuando uno de los cónyuges tiene ingresos bajos o nulos. Esta modalidad permite aplicar reducciones adicionales y puede resultar en un pago de impuestos más bajo en comparación con la declaración individual.

Sin embargo, antes de optar por la declaración conjunta, es recomendable hacer una simulación. De este modo, evaluarás qué opción es más ventajosa para ti y tu situación fiscal.

Las recomendaciones de Inversa para la reducción del IRPF

Optimizar el pago del IRPF requiere una combinación de planificación, conocimiento de las deducciones disponibles y el uso de herramientas fiscales adecuadas. A continuación, te presentamos dos aspectos adicionales que sabemos que resultan cruciales para conseguir maximizar tus ahorros fiscales.

La importancia de contar con asesoría fiscal

Contar con la asesoría de un experto en fiscalidad puede marcar una gran diferencia en el resultado de tu declaración de la renta. Un asesor fiscal no solo te ayudará a identificar todas las deducciones y reducciones fiscales disponibles, sino que también te orientará en la planificación a largo plazo para, de este modo, minimizar el impacto fiscal en los próximos años.

La legislación fiscal cambia de forma constante, por lo que un profesional en el tema podrá asegurarse de que siempre cumplas con la normativa y aproveches todas las oportunidades de ahorro a tu alcance.

Revisa anualmente tu situación fiscal

La revisión anual de tu situación fiscal es una práctica que resulta esencial para poder optimizar el pago del IRPF. Cada año pueden surgir cambios en tu situación personal, como el nacimiento de un hijo, la compra de una vivienda o la variación en tus ingresos; aspectos que afectan a tu declaración de la renta. Por ello, con la revisión anual de tu situación, podrás ajustar tus estrategias fiscales, asegurándote en todo momento de aprovechar al máximo las deducciones disponibles así como las reducciones posibles.

Con esta revisión, además, te garantizas poder planificar a largo plazo así como crear tus estrategias de inversión y aportaciones a planes de pensiones.