Os pequenos investidores europeos queren rendibilizar os seus aforros

21/09/2023
Os pequenos investidores europeos queren rendibilizar os seus aforros

A alta demanda de letras do Tesouro en toda a UE evidencia a aposta dos pequenos investidores europeos por rendibilizar o seu diñeiro fronte á inflación

Ata 600.000 cidadáns de Bélxica investiron o seu diñeiro en bonos públicos durante a emisión de débeda realizada polo Estado na última semana de agosto. Esta operación supuxo un récord histórico na nación onde se atopa a capital da Unión Europea. Unha cifra que aínda é máis impresionante se temos en conta que Bélxica ten menos de 12 millóns de habitantes e que o Estado conseguiu recadar 21.900 millóns de euros.

Este acontecemento non se trata dunha mera anécdota, senón que evidencia unha tendencia que se consolidou ao longo de 2023: os pequenos investidores europeos tomaron unha posición proactiva á hora de investir os seus aforros.

Esta tendencia é froito dun conxunto de factores interrelacionados. En primeiro lugar, a inflación, que afecta en maior ou menor medida a todos os países da Unión Europea, provoca que o diñeiro se devalúe e o investimento sexa unha forma de evitalo. En segundo lugar, os bancos europeos en xeral e os españois en particular non incentivaron o investimento a través dos depósitos bancarios porque non teñen problemas de liquidez, de tal forma que os intereses que ofrecen seguen sendo baixos.

Neste escenario, os bonos públicos convertéronse nun produto de investimento moi atractivo para os pequenos investidores europeos. Con todo, as últimas poxas públicas evidencian que a rendibilidade destes produtos posiblemente tocase teito. Por iso é polo que alternativas como as plataformas de crowdfactoring poidan resultar moi atractivas para os pequenos investidores europeos que non queren que os seus aforros véxanse minados pola inflación.

Neste artigo, imos analizar por que Inversa Invoice Market é unha ferramenta de investimento especialmente interesante para os pequenos investidores europeos.

A inflación persiste e a alza dos carburantes anticipa que volverá aumentar

Aínda que a inflación non se atopa xa nas cotas históricas que alcanzou en 2022, segue sendo elevada e, en agosto, incrementouse en cinco décimas. Así, o IPC subiu en España ata o 2,6% en agosto e a inflación subxacente marcou un 6,1%. Aínda que o prezo dos alimentos descendeu levemente, os carburantes experimentaron unha alza do 7,2%, o que anticipa que a inflación volverá crecer durante o outono.

O panorama no resto de Europa non é máis halagüeño, ao contrario, a inflación é maior en moitos países da UE. En xullo o IPC da zona euro situábase no 5,3%, con estados tan importantes como Alemaña e Italia por encima da media (6,5% e 6,3%, respectivamente).

Un dos efectos máis perniciosos da inflación é que devalúa o diñeiro que con tanto esforzo conseguiron os cidadáns. Por iso, os pequenos investidores europeos desexan facer valer os seus aforros cultivando intereses con eles que axuden a eliminar os efectos da inflación no seu diñeiro.

Para iso, recorren a produtos de investimento tradicionais que non requiren cifras de diñeiro extraordinariamente elevadas, nin grandes coñecementos financeiros, como os bonos públicos ou os depósitos a prazo. Pero, tras a irrupción das FinTech, os pequenos investidores europeos tamén teñen á súa disposición outros mecanismos de investimento alternativo para cultivar intereses polos seus aforros como o crowdlending ou o crowdfactoring.

Os pequenos investidores europeos poden obter intereses para loitar contra a inflación

Os depósitos bancarios seguen ofrecendo rendibilidades baixas

Precisamente, a consolidación de plataformas de investimento para retallistas como Inversa Invoice Market é moi relevante nun contexto como o actual, no que os depósitos bancarios ofrecen rendibilidades baixas que non serven para compensar os efectos da inflación.
Hai un ano, os depósitos bancarios en España reportaban un interese de tan só o 0,5%. Na actualidade, esta cifra elevouse ata o 2,3%, pero aínda se sitúa entre as rendibilidades máis baixas da Unión Europea.

Os expertos aventuran que as rendibilidades seguirán subindo e as grandes entidades bancarias comezarán a competir por captar os aforros dos pequenos investidores europeos, pero o certo é que non se espera que este proceso déase ata o ano que vén.

Mentres tanto, os pequenos investidores europeos que tradicionalmente confiaron nos depósitos bancarios, que poden facer para obter uns intereses polos seus aforros? Só quédalles resignarse #ante as baixas rendibilidades? Por sorte non. Hoxe en día, o abanico de opcións que teñen ao seu alcance os pequenos investidores europeos é moi amplo e está conformado non só polas entidades financeiras tradicionais e os estados, senón tamén por FinTechs como Inversa Invoice Market.

As rendibilidades das letras do Tesouro frean a súa subida

Como sinalamos ao comezo deste artigo, os bonos públicos foron un dos produtos de investimento estrela do 2023. O caso de Bélxica é paradigmático, pero o éxito das operacións de débeda pública foi similar en toda a Unión Europea, grazas, en boa medida, ao aumento dos tipos de interese que aplicou o Banco Central Europeo (BCE) nos últimos meses para facer fronte á inflación.

Se en xaneiro de 2022 as letras do Tesouro ofrecían unha rendibilidade negativa, en xullo de 2023 esta alcanzaba o 3,8% para os bonos a 9 meses, unha cifra claramente superior á dos depósitos bancarios e que supuxo un récord histórico. De tal forma que as operacións de débeda posteriores rexistraron intereses por baixo da cifra de xullo, o que evidencia que a rendibilidade da débeda pública pode facer alcanzado o seu teito.

A iso hai que sumar outra cuestión que afecta á hora de que os pequenos investidores europeos poidan rendibilizar os seus aforros: a alta demanda de bonos públicos provocou que moitas persoas non puidesen investir neste produto ao longo de 2023.

Tendo en conta do que vimos de expoñer, os pequenos investidores europeos necesitan dispoñer de alternativas aos bonos públicos e os depósitos bancarios para facer fronte á inflación. Por iso é polo que mecanismos como o crowdfactoring poidan ser esenciais á hora de posibilitar que os pequenos investidores europeos invistan os seus aforros e contribúan, de paso, a financiar ao tecido produtivo da UE.

Inversa, unha plataforma ao servizo dos pequenos investidores europeos

Comecemos polo inicio, que é o crowdfactoring? Un mecanismo de investimento no que múltiples aforradores invisten o seu diñeiro en facturas de empresas da economía real que aínda non foron cobradas. A cambio de adiantarlles aos negocios a cobranza das facturas grazas aos seus investimentos, os aforradores reciben uns intereses por anticipado.

Por que o crowdfactoring é unha vía de investimento idóneo para os millóns de pequenos investidores europeos? É un mecanismo moi sinxelo de entender, tanxible, transparente, que ofrece rendibilidades fixas no curto prazo e que dá toda a liberdade aos aforradores para xestionar o seu diñeiro baseándose na información financeira clave. Se isto fose pouco, permite aos pequenos investidores europeos rendibilizar os seus aforros de forma rápida e sen moverse de casa, grazas a un desenvolvemento tecnolóxico de primeiro nivel.

Obter intereses anticipados de máis do 7% de media

A clave de bóveda de calquera investimento é a rendibilidade que ofrece o produto. No caso de Inversa, a rendibilidade media das facturas que se comercializan no marketplace é superior ao 7%. Esta cifra é notablemente superior á rendibilidade das letras do Tesouro e os depósitos bancarios.

Ademais, a diferenza destes produtos, os intereses obtéñense por anticipado. Unha vez que se completa o financiamento dunha factura, todas as persoas que investiron nela reciben os intereses acordados. Unha vez que a compañía debedora abone o importe da factura, os pequenos investidores europeos recuperarán o diñeiro investido.

Desta maneira, os intereses poden empregarse desde o segundo un para realizar novos investimentos, o que dinamiza as estratexias de investimento.

Os pequenos investidores europeos poden rendibilizar os seus aforros e apoiar á economía real

Investir no curto prazo

Uno dos atractivos dos bonos públicos a 3, 6, 9 ou 12 meses e dos depósitos bancarios dun ano é que os pequenos investidores europeos non teñen que ver como o seu diñeiro queda retido durante longos períodos de tempo.

Algúns investidores, polos seus obxectivos financeiros ou pola súa situación económica, poden apostar por produtos de investimento a longo prazo, por exemplo, os fondos de pensións. Con todo, moitos pequenos investidores europeos desexan ou necesitan dispoñer de liquidez e marxe de manobra. Por iso é polo que os investimentos a curto prazo axústense mellor ás súas estratexias de investimento.

Pois ben, Inversa Invoice Market é unha plataforma de investimento retallista que ofrece produtos a curto prazo. A data de caducidade máxima das facturas que se ofrecen en Inversa son 6 meses e o habitual é que non superen os 90 días.

Por iso, os pequenos investidores que apostaron no pasado por letras do Tesouro a 3 ou 6 meses poden atopar no crowdfactoring un produto cun prazo de retorno do investimento similar e que, ademais, ofrécelles unha rendibilidade notoriamente superior.

Plena liberdade á hora de deseñar as estratexias de investimento

Fronte a outros mecanismos de investimento, o marketplace de facturas de Inversa caracterízase por:

  • A súa usabilidade. A plataforma é áxil e intuitiva, calquera persoa pode operar desde ela e controlar os seus investimentos.
  • Permitir investimentos a partir de tan só 20 euros.
  • O alto nivel de información financeira que ofrece. Rendibilidade, cualificación crediticia das empresas, prazos, análises de reembolso das compañías que ofrecen as súas facturas e as que deben pagalas…
  • Dispoñer dun mercado secundario de facturas para vender os investimentos antes de tempo ou adquirir efectos a posteriori.
  • Empoderar aos pequenos investidores europeos, permitíndolles decidir en que empresas invisten o seu diñeiro.
  • Contar cunha ferramenta de automatización dos investimentos, para que os aforradores poidan investir nas facturas que se axustan aos seus obxectivos, sen que teñan que estar permanentemente pendentes do marketplace.

De tal forma que, os pequenos investidores europeos poden rendibilizar os seus aforros, protexerse fronte á inflación e tomar todas as decisións sobre os seus investimentos.

Apostar pola economía real e a sustentabilidade

Precisamente, a plena liberdade da que dispoñen os pequenos investidores europeos en Inversa Invoice Market tradúcese en que poden decidir con plena autonomía en que compañías invisten e en cales non. Así como optar por sectores económicos concretos. Ou contribuír ao éxito de proxectos social e medioambientalmente sostibles.

Desta forma, xunto ás derivadas clásicas dos investimentos (rendibilidade, risco, tempo…), dáse cabida a un novo parámetro a ter en conta: o destino do diñeiro.

Se ata o de agora falamos de tendencias económicas (a inflación, a subida de tipos…), agora debemos ter en conta unha tendencia social: os pequenos investidores europeos non só desexan rendibilizar os seus aforros, senón que queren usalos, tamén, para contribuír á transformación do tecido produtivo da UE.

En Inversa Invoice Market, un investidor español pode axudar a financiarse a unha compañía eólica danesa e unha aforradora francesa pode dotar de liquidez a unha explotación de agricultura sostible grega ou a unha empresa de zapatos italiana.

Esta plataforma de crowdfactoring é o lugar idóneo para que os pequenos investidores europeos protexan os seus aforros da inflación, consigan xerar máis diñeiro a partir deles e, de paso, contribúan á consolidación de empresas da economía real innovadoras e que xeran riqueza e emprego.

Ana María Belén Olmos López
Promotora, Socia Fundadora & CEO de Inversa Invoice Market

Si quieres contribuir en el blog de Inversa como experto hazte socio del conocimiento.