Los pequeños inversores europeos quieren rentabilizar sus ahorros

Hasta 600.000 ciudadanos de Bélgica invirtieron su dinero en bonos públicos durante la emisión de deuda realizada por el Estado en la última semana de agosto. Esta operación supuso un récord histórico en la nación donde se encuentra la capital de la Unión Europea. Una cifra que aún es más impresionante si tenemos en cuenta que Bélgica tiene menos de 12 millones de habitantes y que el Estado consiguió recaudar 21.900 millones de euros.

Este acontecimiento no se trata de una mera anécdota, sino que evidencia una tendencia que se ha consolidado a lo largo de 2023: los pequeños inversores europeos han tomado una posición proactiva a la hora de invertir sus ahorros.

Esta tendencia es fruto de un conjunto de factores interrelacionados. En primer lugar, la inflación, que afecta en mayor o menor medida a todos los países de la Unión Europea, provoca que el dinero se devalúe y la inversión sea una forma de evitarlo. En segundo lugar, los bancos europeos en general y los españoles en particular no han incentivado la inversión a través de los depósitos bancarios porque no tienen problemas de liquidez, de tal forma que los intereses que ofrecen siguen siendo bajos.

En este escenario, los bonos públicos se han convertido en un producto de inversión muy atractivo para los pequeños inversores europeos. Sin embargo, las últimas subastas públicas evidencian que la rentabilidad de estos productos posiblemente haya tocado techo. De ahí que alternativas como las plataformas de crowdfactoring puedan resultar muy atractivas para los pequeños inversores europeos que no quieren que sus ahorros se vean minados por la inflación.

En este artículo, vamos a analizar por qué Inversa Invoice Market es una herramienta de inversión especialmente interesante para los pequeños inversores europeos.

La inflación persiste y el alza de los carburantes anticipa que volverá a aumentar

Aunque la inflación no se encuentra ya en las cuotas históricas que alcanzó en 2022, sigue siendo elevada y, en agosto, se incrementó en cinco décimas. Así, el IPC subió en España hasta el 2,6% en agosto y la inflación subyacente marcó un 6,1%. Aunque el precio de los alimentos descendió levemente, los carburantes experimentaron un alza del 7,2%, lo que anticipa que la inflación volverá a crecer durante el otoño.

El panorama en el resto de Europa no es más halagüeño, al contrario, la inflación es mayor en muchos países de la UE. En julio el IPC de la zona euro se situaba en el 5,3%, con estados tan importantes como Alemania e Italia por encima de la media (6,5% y 6,3%, respectivamente).

Uno de los efectos más perniciosos de la inflación es que devalúa el dinero que con tanto esfuerzo han conseguido los ciudadanos. Por eso, los pequeños inversores europeos desean hacer valer sus ahorros cosechando intereses con ellos que ayuden a eliminar los efectos de la inflación en su dinero.

Para ello, recurren a productos de inversión tradicionales que no requieren cifras de dinero extraordinariamente elevadas, ni grandes conocimientos financieros, como los bonos públicos o los depósitos a plazo. Pero, tras la irrupción de las FinTech, los pequeños inversores europeos también tienen a su disposición otros mecanismos de inversión alternativa para cosechar intereses por sus ahorros como el crowdlending o el crowdfactoring.

Los depósitos bancarios siguen ofreciendo rentabilidades bajas

Precisamente, la consolidación de plataformas de inversión para minoristas como Inversa Invoice Market es muy relevante en un contexto como el actual, en el que los depósitos bancarios ofrecen rentabilidades bajas que no sirven para compensar los efectos de la inflación.
Hace un año, los depósitos bancarios en España reportaban un interés de tan solo el 0,5%. En la actualidad, esta cifra se ha elevado hasta el 2,3%, pero aún se sitúa entre las rentabilidades más bajas de la Unión Europea.

Los expertos aventuran que las rentabilidades seguirán subiendo y las grandes entidades bancarias comenzarán a competir por captar los ahorros de los pequeños inversores europeos, pero lo cierto es que no se espera que este proceso se dé hasta el año que viene.

Mientras tanto, los pequeños inversores europeos que tradicionalmente han confiado en los depósitos bancarios, ¿qué pueden hacer para obtener unos intereses por sus ahorros? ¿Solo les queda resignarse ante las bajas rentabilidades? Por suerte no. Hoy en día, el abanico de opciones que tienen a su alcance los pequeños inversores europeos es muy amplio y está conformado no solo por las entidades financieras tradicionales y los estados, sino también por FinTechs como Inversa Invoice Market.

Las rentabilidades de las letras del Tesoro frenan su subida

Como señalamos al inicio de este artículo, los bonos públicos han sido uno de los productos de inversión estrella del 2023. El caso de Bélgica es paradigmático, pero el éxito de las operaciones de deuda pública ha sido similar en toda la Unión Europea, gracias, en buena medida, al aumento de los tipos de interés que ha aplicado el Banco Central Europeo (BCE) en los últimos meses para hacer frente a la inflación.

Si en enero de 2022 las letras del Tesoro ofrecían una rentabilidad negativa, en julio de 2023 esta alcanzaba el 3,8% para los bonos a 9 meses, una cifra claramente superior a la de los depósitos bancarios y que supuso un récord histórico. De tal forma que las operaciones de deuda posteriores registraron intereses por debajo de la cifra de julio, lo que evidencia que la rentabilidad de la deuda pública puede hacer alcanzado su techo.

A ello hay que sumar otra cuestión que afecta a la hora de que los pequeños inversores europeos puedan rentabilizar sus ahorros: la alta demanda de bonos públicos ha provocado que muchas personas no hayan podido invertir en este producto a lo largo de 2023.

Habida cuenta de lo que venimos de exponer, los pequeños inversores europeos necesitan disponer de alternativas a los bonos públicos y los depósitos bancarios para hacer frente a la inflación. De ahí que mecanismos como el crowdfactoring puedan ser esenciales a la hora de posibilitar que los pequeños inversores europeos inviertan sus ahorros y contribuyan, de paso, a financiar al tejido productivo de la UE.

Inversa, una plataforma al servicio de los pequeños inversores europeos

Comencemos por el inicio, ¿qué es el crowdfactoring? Un mecanismo de inversión en el que múltiples ahorradores invierten su dinero en facturas de empresas de la economía real que aún no han sido cobradas. A cambio de adelantarles a los negocios el cobro de las facturas gracias a sus inversiones, los ahorradores reciben unos intereses por anticipado.

¿Por qué el crowdfactoring es una vía de inversión idónea para los millones de pequeños inversores europeos? Es un mecanismo muy sencillo de entender, tangible, transparente, que ofrece rentabilidades fijas en el corto plazo y que da toda la libertad a los ahorradores para gestionar su dinero basándose en la información financiera clave. Si esto fuese poco, permite a los pequeños inversores europeos rentabilizar sus ahorros de forma rápida y sin moverse de casa, gracias a un desarrollo tecnológico de primer nivel.

Obtener intereses anticipados de más del 7% de media

La clave de bóveda de cualquier inversión es la rentabilidad que ofrece el producto. En el caso de Inversa, la rentabilidad media de las facturas que se comercializan en el marketplace es superior al 7%. Esta cifra es notablemente superior a la rentabilidad de las letras del Tesoro y los depósitos bancarios.

Además, a diferencia de estos productos, los intereses se obtienen por anticipado. Una vez que se completa la financiación de una factura, todas las personas que han invertido en ella reciben los intereses acordados. Una vez que la compañía deudora abone el importe de la factura, los pequeños inversores europeos recuperarán el dinero invertido.

De esta manera, los intereses pueden emplearse desde el segundo uno para realizar nuevas inversiones, lo que dinamiza las estrategias de inversión.

Invertir en el corto plazo

Uno de los atractivos de los bonos públicos a 3, 6, 9 o 12 meses y de los depósitos bancarios de un año es que los pequeños inversores europeos no tienen que ver cómo su dinero queda retenido durante largos periodos de tiempo.

Algunos inversores, por sus objetivos financieros o por su situación económica, pueden apostar por productos de inversión a largo plazo, por ejemplo, los fondos de pensiones. Sin embargo, muchos pequeños inversores europeos desean o necesitan disponer de liquidez y margen de maniobra. De ahí que las inversiones a corto plazo se ajusten mejor a sus estrategias de inversión.

Pues bien, Inversa Invoice Market es una plataforma de inversión minorista que ofrece productos a corto plazo. La fecha de caducidad máxima de las facturas que se ofrecen en Inversa son 6 meses y lo habitual es que no superen los 90 días.

Por eso, los pequeños inversores que han apostado en el pasado por letras del Tesoro a 3 o 6 meses pueden encontrar en el crowdfactoring un producto con un plazo de retorno de la inversión similar y que, además, les ofrece una rentabilidad notoriamente superior.

Plena libertad a la hora de diseñar las estrategias de inversión

Frente a otros mecanismos de inversión, el marketplace de facturas de Inversa se caracteriza por:

• Su usabilidad. La plataforma es ágil e intuitiva, cualquier persona puede operar desde ella y controlar sus inversiones.
• Permitir inversiones a partir de tan solo 20 euros.
• El alto nivel de información financiera que ofrece. Rentabilidad, calificación crediticia de las empresas, plazos, análisis de reembolso de las compañías que ofrecen sus facturas y las que deben pagarlas…
• Disponer de un mercado secundario de facturas para vender las inversiones antes de tiempo o adquirir efectos a posteriori.
• Empoderar a los pequeños inversores europeos, permitiéndoles decidir en qué empresas invierten su dinero.
• Contar con una herramienta de automatización de las inversiones, para que los ahorradores puedan invertir en las facturas que se ajustan a sus objetivos, sin que tengan que estar permanentemente pendientes del marketplace.

De tal forma que, los pequeños inversores europeos pueden rentabilizar sus ahorros, protegerse frente a la inflación y tomar todas las decisiones sobre sus inversiones.

Apostar por la economía real y la sostenibilidad

Precisamente, la plena libertad de la que disponen los pequeños inversores europeos en Inversa Invoice Market se traduce en que pueden decidir con plena autonomía en qué compañías invierten y en cuáles no. Así como optar por sectores económicos concretos. O contribuir al éxito de proyectos social y medioambientalmente sostenibles.

De esta forma, junto a las derivadas clásicas de las inversiones (rentabilidad, riesgo, tiempo…), se da cabida a un nuevo parámetro a tener en cuenta: el destino del dinero.

Si hasta ahora hemos hablado de tendencias económicas (la inflación, la subida de tipos…), ahora debemos tener en cuenta una tendencia social: los pequeños inversores europeos no solo desean rentabilizar sus ahorros, sino que quieren usarlos, también, para contribuir a la transformación del tejido productivo de la UE.

En Inversa Invoice Market, un inversor español puede ayudar a financiarse a una compañía eólica danesa y una ahorradora francesa puede dotar de liquidez a una explotación de agricultura sostenible griega o a una empresa de zapatos italiana.

Esta plataforma de crowdfactoring es el lugar idóneo para que los pequeños inversores europeos protejan sus ahorros de la inflación, consigan generar más dinero a partir de ellos y, de paso, contribuyan a la consolidación de empresas de la economía real innovadoras y que generan riqueza y empleo.