Diversificar las fuentes de ingresos para alcanzar la libertad financiera
Cada día más personas desean alcanzar la libertad financiera, para lo que resulta fundamental diversificar las fuentes de ingresos que obtienen
Decía el filósofo Séneca que «nada nos proporciona dignidad tan respetable, ni independencia tan importante como el no gastar más de lo que ganamos». Casi 2000 años después de que muriese el gran filósofo, el mundo ha cambiado de forma radical y las opciones que tenemos ante nosotros para gastar nuestro dinero son infinitas y muy sugerentes. Por lo que cumplir con la máxima de Séneca es cada vez más difícil. Para lograrlo, es indispensable conseguir diversificar las fuentes de ingresos y lograr una libertad financiera que nos permita realizar gastos sin temor a quedarnos en números rojos.
Esta cuestión es aún más relevante hoy en día, en el que la inflación devalúa la única fuente de ingresos de millones de personas: su salario o su pensión. En el lado positivo, las posibilidades de diversificar las fuentes de ingresos se han incrementado exponencialmente. ¿Por qué? La consolidación del mundo digital como una esfera cada vez más importante de nuestras vidas, nuestra forma de relacionarnos y la forma de hacer negocios.
Más allá de opciones como crear y comercializar contenidos digitales, vender productos o servicios por internet e, incluso, monetizar perfiles de redes sociales y webs, la mejor forma de diversificar las fuentes de ingresos es invertir en productos financieros que ofrezcan una rentabilidad que ayude a los inversores a alcanzar la tan ansiada libertad financiera y no gastar más de lo que ganan.
En este artículo, vamos a desgranar cómo se pueden diversificar las fuentes de ingresos a largo y a corto plazo y el papel que juegan FinTechs como Inversa Invoice Market a la hora de buscar la libertad financiera.
Riqueza vs. Libertad
El concepto de libertad financiera supone, en primer lugar, un cambio de paradigma. ¿Por qué? Pone el foco de atención en la relación entre ingresos y gastos y da mayor valor al tiempo que al dinero.
Las personas que desean alcanzar la libertad financiera no buscan hacerse ricos, es decir, acumular ingentes cantidades de dinero, sino que su objetivo es obtener los suficientes ingresos como para poder tomar decisiones libremente, sin preocuparse de los gastos y de vivir, como se dice popularmente, «con el agua al cuello».
En sus términos máximos, la libertad financiera vendría a ser la capacidad de una persona de vivir gracias a sus ingresos pasivos (el dinero que cobra por un alquiler, la rentabilidad que obtiene gracias a los productos de inversión…), sin necesidad de realizar un trabajo remunerado.
Sin embargo, la libertad financiera puede entenderse como un largo camino hacia este ideal, de tal forma que el salario de un profesional o el dinero obtenido por un empresario por su actividad puedan complementarse gracias a diversificar las fuentes de ingresos. No depender de un único canal de obtención de dinero, dota de seguridad a las personas y aumenta su nivel de libertad.
La libertad financiera está adquiriendo una relevancia creciente como consecuencia de la mayor importancia que le damos a nuestro tiempo y la preponderancia de valores como la seguridad o la estabilidad.
Muchas personas diseñan estrategias de inversión para conseguir diversificar las fuentes de ingresos que tienen a su alcance y aumentar paulatinamente su libertad financiera hasta alcanzar objetivos vitales como retirarse antes de tiempo o disfrutar de una jubilación sin sobresaltos financieros. Es decir, el objetivo de las personas que buscan la libertad financiera no es hacerse ricas, sino liberarse de ataduras y conseguir que su plan de vida no se vea lastrado por la escasez de dinero.
Diversificar las fuentes de ingresos a corto y largo plazo
¿Por dónde se debe empezar a la hora de pensar en la libertad financiera? En primer lugar, por optimizar la estructura de costes y gastos. En la sociedad del consumo los estímulos para adquirir bienes y servicios son infinitos. Lo que nos lleva, en muchas ocasiones, a comprar productos o contratar servicios que no necesitamos. Por eso, es fundamental analizar en qué y cómo gastamos nuestro dinero y mejorar nuestra toma de decisiones, descartando aquellos bienes y servicios que no necesitamos o no nos aportan beneficios.
Más allá de esto, lograr una mayor libertad financiera implica realizar inversiones para diversificar las fuentes de ingresos, tanto a largo plazo como a corto. ¿En qué productos se puede invertir a largo plazo?
- Fondos (indexados y cotizados).
- Planes de pensiones.
- Acciones.
- Bienes inmuebles para obtener rentas.
Esta clase de inversiones puede ser esencial para alcanzar la libertad financiera en el largo plazo y reportar ingresos pasivos a las personas, sobre todo, en la fase final de su carrera profesional y en su jubilación.
Por otro lado, las personas que quieran aumentar su independencia financiera pueden, también, realizar inversiones a corto plazo:
- Depósitos bancarios.
- Deuda pública a corto plazo.
- Modalidades de inversión alternativa como el crowdfactoring.
Las inversiones a corto plazo generan ingresos en poco tiempo, que se pueden emplear para realizar nuevas inversiones, tanto a corto como a plazo largo e incrementar la independencia financiera de las personas.
Diseñar estrategias de inversión diversificadas y proactivas
Más allá de combinar productos a corto y largo plazo, es fundamental que los inversores sean proactivos a la hora de diseñar e implementar sus estrategias de inversión y que, además, diversifiquen las fuentes de ingresos.
La irrupción y consolidación de las FinTech y las plataformas de inversión alternativa han democratizado el acceso de todas las personas al sector de la inversión y facilitan la proactividad y el dinamismo a la hora de diseñar las estrategias de inversión.
Ahora, las personas no dependen únicamente de los ingresos activos, ligados a su actividad laboral o empresarial, sino que pueden invertir sus ahorros en productos a largo o corto plazo, pero también en inversiones de renta fija o variable. Diversificar las fuentes de ingresos que se obtienen a través de las inversiones contribuye a no depender únicamente de un determinado producto, lo que resultaría contraproducente en la búsqueda de la libertad e independencia financieras.
Por otro lado, el desarrollo tecnológico y la aparición de aplicaciones web y móviles que permiten gestionar las inversiones sin salir de casa, ha sido crucial para que los pequeños inversores puedan buscar su libertad financiera desde el terreno de la inversión.
En plataformas como Inversa Invoice Market, las personas pueden invertir su dinero accediendo a toda la información financiera de cada operación, tomar decisiones de manera autónoma y controlar sus inversiones de forma continua. De tal forma que los inversores ya no dependen del conocimiento de profesionales del sector, sino que pueden realizar inversiones de forma constante y autónoma. Además, disponen a su alcance tanto los productos de las entidades financieras tradicionales (por ejemplo, los depósitos o los fondos), como de los mecanismos de inversión alternativa: crowdfactoring, crowdlending, crowdequity…
La libertad financiera no cae del cielo, para alcanzarla hay que diversificar las fuentes de ingresos y ser proactivos y constantes.
Inversa, una aliada en la búsqueda de la libertad financiera
Inversa Invoice Market es una plataforma de inversión minorista que puede ayudar a las personas a diversificar las fuentes de ingresos de las que disponen y alcanzar una mayor libertad financiera. ¿Por qué?
- Productos fáciles de entender. ¿Qué productos de inversión pueden adquirir las personas en Inversa? Facturas de empresas de la economía real. Las compañías suben a la plataforma facturas de sus clientes que aún no han podido cobrar. Decenas de personas invierten en ellas, a cambio de obtener una rentabilidad y, así, las empresas tienen acceso a la liquidez que necesitan. Una vez que la factura vence, el cliente la abona y los inversores recuperan su dinero.
- Plataforma sencilla de usar. El marketplace de Inversa no solo se caracteriza por el producto de inversión que ofrece, sino también por su usabilidad. Toda la información financiera de cada operación está explicada de forma clara y sencilla (rentabilidad, plazo, calificación crediticia del deudor, análisis de reembolso del cedente y el deudor…). Además, la forma de inscribirse y de operar en ella es muy ágil e intuitiva.
- Decidir en qué empresas se invierte y diversificar las inversiones. Las personas que han apostado por diversificar las fuentes de ingresos que reciben pueden decidir en qué empresas inviertan dentro de Inversa con plena autonomía y libertad. Además de toda la información que ofrece la plataforma gracias al uso del Big Data y el Machine Learning, los inversores pueden rastrear en internet a cada negocio para saber con precisión en quién invierten.
- Controlar las inversiones en el corto plazo y convertir la inversión en un hábito. Inversa facilita una gestión activa y continua de las inversiones para lograr diversificar las fuentes de ingresos y aumentar la libertad financiera de las personas.
- Rentabilidades por adelantado que rondan el 8% de media. Quizás el motivo más potente por el que Inversa es una gran aliada a la hora de diversificar las fuentes de ingresos es porque ofrece rentabilidades que, de media, se situaron en el 7,9% en 2022, muy por encima de los intereses que ofrecen otros productos a corto plazo como la deuda pública o los depósitos bancarios.
Automatizar las inversiones para no tener que emplear tiempo en obtener ingresos
Decíamos el inicio de este artículo que uno de los motivos por los que las personas buscan la libertad financiera es porque desean disfrutar de uno de los bienes más valiosos del ser humano: el tiempo.
Vivimos en un mundo acelerado, en el que el tiempo se nos escapa de las manos y, a menudo, tenemos la sensación de que no disponemos de todas las horas que necesitamos para disfrutar de nuestras familias, emprender, poner en marcha iniciativas personales, profesionales o empresariales y, ante todo, gozar con lo que nos hace felices.
Por eso, resulta extraordinariamente interesante una de las funcionalidades claves de Inversa Invoice Market: la herramienta de automatización de inversiones.
Gracias a esta funcionalidad, un inversor puede establecer los parámetros de las inversiones que desea realizar y tomar la decisión de forma previa. Por ejemplo, una persona puede establecer que solo quiere invertir en facturas que ofrecen más de un 6% de intereses, un plazo de vencimiento inferior a los 90 días, un nivel de riesgo bajo o medio bajo y que se invierta, como máximo, 500 euros por factura.
El sistema analiza toda esta información establecida por el usuario y solo realiza inversiones que se ajustan a estos parámetros. De tal forma que el inversor mantiene todo el poder de decisión, pero no tiene que estar pendiente de forma permanente del marketplace, lo que supone un ahorro de tiempo y evita que los ahorradores se pierdan inversiones que se ajustan a sus estrategias.
En definitiva, la libertad financiera es un concepto cada día más relevante, una forma de buscar la independencia económica y labrarse un futuro sin incertezas económicas. Por eso, muchas personas apuestan por diversificar las fuentes de ingresos de las que disponen, lo que pasa, indudablemente, por realizar inversiones.
