É perigoso ter máis de 100.000 euros nun banco? Análise de riscos e alternativas

A vida foi comparada con todo tipo de obstáculos, incluso con cousas fermosas como unha caixa de bombóns. Non obstante, á hora de comparala, todos coinciden nun mesmo punto, e é que a vida pode ser un camiño de sorpresas e todo tipo de imprevistos. Algúns poden ser simplemente erros humanos, mentres que outros poden ser un duro golpe ao peto.

Con esta idea en mente, moitos céntranse nos fondos de emerxencia, eses aforros sempre a man aos que recorrer cando a situación o require. Porén, algunha vez pensaches cal debe ser o límite a ter acumulado no banco para que estea completamente seguro?

Manter grandes cantidades de diñeiro nun só banco non só xera inquedanza, senón que cifras como 100.000 euros poden chegar a ser un problema. Aínda que, pensado en frío, poida parecer unha cifra redonda, existen riscos para os teus aforros. Neste artigo imos considerar formas de protexer o teu capital así como analizar riscos e alternativas para diversificar o teu diñeiro de maneira eficiente.

Por que 100.000 euros como límite do Fondo de Garantía de Depósitos?

O Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) é un mecanismo creado para poder protexer os depósitos dos clientes en caso de insolvencia bancaria. En España, este fondo cobre ata 100.000 euros por titular así como por entidade bancaria. Isto quere dicir que, se tes menos desa cantidade nun banco, os teus aforros están garantidos polo FGD no caso de que a entidade quebre.

Porén, que sucede se se supera esta cifra? Calquera cantidade que supere os 100.000 euros queda fóra da protección. É dicir, se tes 140.000 euros aforrados nun mesmo banco e este quebra, 40.000 euros quedarían perdidos. É por esta mesma razón que moitos se preguntan se é realmente seguro ter máis de 100.000 euros aforrados nun só banco.

Riscos de ter máis de 100.000 euros nun só banco

Á hora de avaliar os principais riscos para os aforros, atopámonos coa insolvencia bancaria. Aínda que o feito de que un banco quebre é pouco frecuente, non é imposible. Unha demostración deste feito está na crise financeira de 2008, que mostrou que mesmo as institucións financeiras máis grandes poden enfrontar problemas graves.

Con isto en mente, debes ter en conta que, se a túa entidade financeira se declara en quebra e os teus aforros superan o límite do FGD, poderías enfrontarte a unha importante perda do teu diñeiro.

Por outra banda, manter unha elevada cantidade de diñeiro nunha única entidade significa que non estás diversificando os riscos. Aquí é onde debemos sinalar que se trata da primeira clave en calquera estratexia financeira ao evitar que dependas exclusivamente dunha única fonte de seguridade financeira.

Alternativas a ter todos os teus aforros nun só banco

No caso de que os teus aforros superen os 100.000 euros nunha soa conta bancaria, resulta conveniente explorar alternativas que permitan diversificar e reducir o risco. Algunhas das opcións máis habituais como alternativas eficientes son as seguintes:

• Ter contas en diferentes bancos - Dividir os teus aforros entre varias entidades financeiras garantirá que o teu diñeiro estea cuberto de forma independente. Reparte o teu diñeiro nas distintas entidades bancarias sen superar os 100.000 euros para asegurarte de que estean cubertas polo FGD. 
• Produtos financeiros como fondos de investimento ou bonos - Aínda que non están garantidos polo FGD, ofrecen oportunidades de rendibilidade superior e con maior diversificación. Fondos de renda fixa, variable ou bonos do Estado poden ser unha alternativa segura dependendo do teu perfil de risco. 
• Crowdlending - Realizar investimentos en plataformas como Inversa é outra forma de diversificar os teus aforros. Co crowdlending podes financiar proxectos empresariais, o que che axuda a obter unha rendibilidade maior ca dunha conta bancaria tradicional, ao tempo que diversificas o risco ao investir en varios proxectos á vez.

Vantaxes e inconvenientes de diversificar os aforros

Tras avaliar os riscos, chega o momento de coñecer as vantaxes que pode ofrecer diversificar os aforros. A principal vantaxe atópase na seguridade, xa que coa diversificación dos aforros se reduce o risco de perder diñeiro no caso de quebra dunha entidade. Por outra banda, podes beneficiarte de diferentes produtos que ofrecen unha rendibilidade máis alta ca das contas bancarias tradicionais, onde, xeralmente, os intereses son baixos.

Porén, hai que ter en conta que isto tamén pode implicar unha menor liquidez. Algúns produtos, como os bonos, poden ter períodos de investimento máis longos, limitando a capacidade de dispoñibilidade inmediata do capital.

Crowdlending como alternativa de investimento segura

O crowdlending convértese nunha das alternativas máis populares á hora de diversificar os aforros e mellorar a rendibilidade do diñeiro. A través de plataformas como Inversa, podes investir en préstamos a pequenas e medianas empresas (pemes) e obter un rendemento máis atractivo ca das contas de aforro tradicionais.

Outro aspecto interesante do crowdlending é que permite diversificar o investimento en diferentes proxectos, axudando así a xestionar o risco. A diferenza de ter todo o teu diñeiro nun só banco, o crowdlending permite distribuír pequenas cantidades en varios proxectos, minimizando o impacto se algún deles non xera o rendemento esperado.

Cabe destacar que a rendibilidade do crowdlending adoita ser máis alta ca a ofrecida polos depósitos bancarios, axudando a incrementar os teus ingresos pasivos.

A importancia de xestionar o risco dos teus aforros

Ter máis de 100.000 euros nun só banco, tal e como mostramos nos puntos anteriores, pode ser unha fonte de preocupación debido aos límites do Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) e os riscos asociados á insolvencia bancaria. Por iso, é importante diversificar os aforros en varias entidades ou produtos financeiros, xa que con esta estratexia podes minimizar os riscos e maximizar a rendibilidade.

O importante é que avalíes a túa situación financeira, obxectivos de investimento e o teu perfil de risco. Con opcións como Inversa, podes explorar novas formas de investir de maneira segura mentres optimizas o rendemento do teu diñeiro.