Qué es la libertad financiera y cómo conseguirla

- ●¿Qué implica la libertad financiera?
- ●Niveles de libertad financiera
- ●Cómo conseguir la libertad financiera
- ●Claves para lograr la libertad financiera
- ●Crear múltiples fuentes de ingresos pasivos
- ●La importancia del ahorro y la inversión
- ●Diversificación de activos
- ●Estrategias de inversión para la libertad financiera
- ●Retos a superar para alcanzar la libertad financiera
- ●Creencias limitantes sobre el dinero
- ●Mantener la disciplina financiera
- ●Herramientas y recursos para avanzar hacia la libertad financiera
- ●Libertad financiera: un objetivo ambicioso pero alcanzable
A lo largo de nuestra vida hay una serie de sueños que acuden a nuestra mente. Queremos vivir cómodamente e incluso pensamos en una jubilación anticipada que nos permita disfrutar de la vida sin tener que trabajar. Sin embargo, para poder disfrutar de esta jubilación así como de una vida cómoda, hay que alcanzar la libertad financiera.
Muchos sueñan con la libertad financiera pero, ¿qué es exactamente? Muchos lo definen como “ser capaz de vivir sin necesidad de preocuparse por el dinero” y, de algún modo, se presenta como un estado en el que no dependes de un salario o trabajo activo para cubrir tus gastos. En otras palabras, poder vivir de los ingresos generados por tus inversiones o activos.
Se trata de un concepto que se refiere a la capacidad de tomar decisiones sin estar limitado por preocupaciones económicas. De hecho, debemos saber que esto está directamente vinculado a la autonomía así como ingresos pasivos. Pero, ¿qué puntos son importantes cumplir para poder llegar a obtener la libertad financiera?
¿Qué implica la libertad financiera?
Debemos tener en cuenta que la libertad financiera va más allá de acumular riqueza. Poder afirmar que se ha alcanzado la libertad financiera significa que se tiene el control de las finanzas para tomar decisiones según tus valores y objetivos, no por necesidad.
Para algunos significa poder retirarse antes de tiempo, para otros lo ven como la posibilidad de vivir sin estar sujetos a horarios o empleos específicos. Sin embargo, ¿qué hay que cumplir para poder sentir que se ha obtenido la libertad financiera? ¿O qué puntos debemos tener claros para entender correctamente la libertad financiera?
Niveles de libertad financiera
Antes de buscar estrategias o buscar saber cómo alcanzar la libertad financiera, es importante conocer los diferentes niveles de libertad financiera así como los requisitos a cumplir para poder superarlos. Debemos tener en cuenta que existen diferentes niveles de libertad financiera en función de la situación económica de cada persona así como los objetivos que se desean alcanzar.
Poder jubilarse antes de tiempo, dejar de trabajar, trabajar a media jornada o tener unos ingresos complementarios que permitan a alguien no preocuparse si se queda una temporada sin empleo requiere de superar unos niveles de libertad financiera. Estos niveles van del más básico al más completo, tal y como repasamos a continuación:
- Seguridad financiera - Este es el nivel más básico y el cual se cumple al tener unos ingresos pasivos que sean capaces de cubrir las necesidades básicas imprescindibles para vivir como puede ser el alquiler, la hipoteca, el pago de facturas…
- Independencia financiera - El flujo de ingresos pasivos permite mantener el nivel de vida que se tendría trabajando. Con este se podría llegar a estar un tiempo sin trabajar al cubrir los gastos con el dinero que se obtiene en los ingresos pasivos, a pesar de tener unas limitaciones como no poder ahorrar con la base de ingresos.
- Libertad financiera absoluta - Los ingresos pasivos son superiores al nivel de vida. Es decir, que además de poder mantener el nivel de vida que se tendría trabajando, se puede ahorrar e incluso invertir. Se trata de un nivel de independencia absoluta que llega cuando los ingresos pasivos resultan tan elevados que, aunque se tengan muchos gastos, estos no lleguen a suponer un problema.
Cómo conseguir la libertad financiera
Antes de poder pensar en las claves o estrategias para obtener la libertad financiera, es sumamente importante concienciarse de que se trata de un proyecto a largo plazo. Para poder obtenerlo, es necesario esforzarse mucho y mantener la constancia para poder obtener los resultados deseados. Sin embargo, esto también nos puede llevar a pensar, ¿cuál es el mejor momento para poder empezar?
No es excusa llegar tarde a los propósitos de año nuevo o pensar que “no tienes los ahorros suficientes”. El mejor momento para empezar a trabajar en tu libertad financiera es ahora, da igual cuando lo leas: cuanto antes, mejor. Por ello, es el momento de empezar con la planificación:
- Analiza tu situación inicial - Antes de marcar a dónde quieres llegar, debes saber dónde te encuentras exactamente. Para ello, recomendamos la elaboración de una lista con tus deudas así como fondos. Aquí tendrás que restar las deudas a tus fondos para conocer el punto de partida.
- Define objetivos y metas reales - Puede que desees comprar una casa, jubilarte antes de tiempo o incluso saldar una deuda. Marca tus objetivos para tener una motivación a la que aferrarte con intención de llegar a tu objetivo final. Cuando tengas concretados tus objetivos, es el momento de detallar metas a corto y largo plazo, ya sean cifras de ahorro mensual y anual. ¿Por qué? Porque de este modo podrás analizar cada cierto tiempo si vas por el camino planificado o es necesario realizar algunos ajustes. Ten en cuenta que es importante que los objetivos que marques sean realistas así como alcanzables ya que, de ser el caso contrario, te irás desmotivando.
- Controla el flujo de efectivo y ahorra - Elabora presupuestos familiares para poder controlar todos tus movimientos y así encontrar dónde puedes reducir tus gastos. Eso sí, no te olvides de los ingresos ni de los gastos extraordinarios o imprevistos ya que, de este modo, evitarás sorpresas desagradables. Una buena forma de ahorrar parte del consumo responsable y el minimalismo.
Tras definir la situación de partida, objetivos así como controlar los ingresos y gastos para poder maximizar el ahorro, llega el momento de generar ingresos pasivos así como estudiar estrategias para obtener la libertad financiera.
Claves para lograr la libertad financiera
Lograr la libertad financiera requiere de una buena planificación así como constancia. Algunos de los pasos esenciales para poder alcanzar esta son los siguientes:
Crear múltiples fuentes de ingresos pasivos
Uno de los pilares de la libertad financiera es generar ingresos pasivos, aquellos que no requieren de esfuerzo constante. ¿Cómo se pueden generar estos? Algunos ejemplos de fuentes que generan ingresos recurrentes son las inversiones en bienes raíces, dividendos de acciones e incluso plataformas donde el crowdlending sea protagonista.
A través de Inversa, se puede participar en préstamos a empresas. ¿Qué se obtiene con este tipo de inversión? Diversificación de la cartera y una maximización de los ingresos pasivos.
La importancia del ahorro y la inversión
El ahorro es el primer paso para poder obtener la libertad financiera. Sin embargo, no podemos pasar por alto el hecho de que invertir tus ahorros es lo que realmente te llevará a la libertad financiera.
Debemos tener en cuenta que no es suficiente guardar el dinero en una cuenta de ahorros, sino que resulta necesario que ese capital vaya creciendo. Aquí es donde debes realizar un estudio de tu situación, evaluando el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar a inversiones así como comenzar por identificar oportunidades con un balance entre riesgo y rentabilidad.
Diversificación de activos
Para poder minimizar el riesgo de pérdidas o desafíos que impidan alcanzar la libertad financiera, es sumamente importante llevar a cabo la diversificación. Esto implica distribuir tus inversiones en diferentes tipos de activos, ya sean bienes raíces, acciones, bonos o incluso inversiones en crowdlending.
En Inversa ofrecemos oportunidades seguras para invertir en proyectos con retorno garantizado al tiempo que se posibilita la diversificación del portafolio. Además, cuentas con la ayuda de asesores que te aconsejen así como informen de los movimientos más seguros.
Estrategias de inversión para la libertad financiera
Tras evaluar tu situación financiera así como determinar las claves para obtener el éxito, llega el momento de encontrar esa estrategia de inversión que te ayude a generar ingresos pasivos. Sin embargo, ¿cuál es la mejor opción o cuál conviene a tu situación? Determinar esto dependerá también de tu propia experiencia, sin embargo, vamos a detallar algunas de las que han demostrado ser más efectivas.
- Inversión en bienes raíces - Invertir en propiedades es una estrategia clásica para generar ingresos pasivos a través del alquiler de inmuebles o la reventa y, con el tiempo, sigue manteniéndose como una de las más efectivas. Las propiedades inmobiliarias pueden ofrecer rendimientos atractivos a largo plazo, aunque no podemos olvidar que requieren de un capital inicial considerable.
- Inversión en crowdlending - El crowdlending permite a los inversores financiar proyectos o empresas a cambio de un rendimiento. Invertir en plataformas como Inversa puede ofrecer un retorno a corto y medio plazo, a menudo superior al de los productos bancarios tradicionales. Esta modalidad de inversión democratiza el acceso a proyectos de financiación así como fomenta una diversificación inteligente.
- Fondos indexados y fondos de inversión - Los fondos indexados son una opción adecuada para quienes buscan una gestión más pasiva de sus inversiones, replicando índices de mercado con comisiones bajas. A largo plazo, suelen ofrecer rentabilidades competitivas. Si prefieres una gestión profesional, los fondos de inversión pueden ayudarte a diversificar tu capital sin dedicar demasiado tiempo.
Retos a superar para alcanzar la libertad financiera
Tener claras las claves, las estrategias o incluso el nivel en el que nos encontramos dentro de la libertad financiera no significa que estemos apuntando directamente al éxito o que no haya algún tipo de reto a superar. A continuación, vamos a definir algunos de los retos que hay que superar para poder disfrutar de la libertad financiera.
Creencias limitantes sobre el dinero
Uno de los mayores obstáculos para alcanzar la libertad financiera son las creencias limitantes que se tienen sobre el dinero. Tener en mente frases como que “el dinero es la raíz de todos los males” o que “invertir es arriesgado” pueden sabotear tu progreso financiero.
Superar estos bloqueos mentales resulta clave para poder tomar decisiones financieras que te acerquen a tus objetivos. En Inversa, además, promovemos la educación financiera para ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas. De este modo, te ayudamos a superar las creencias limitantes sobre el dinero así como otros obstáculos que se puedan presentar.
Mantener la disciplina financiera
Para conseguir la libertad financiera, es importante mantener una disciplina constante. Esto implica seguir un plan de gastos, controlar las deudas así como asegurarse de que una parte significativa de tus ingresos está destinado al ahorro y la inversión.
Una forma eficaz de llevar a cabo esta disciplina financiera es el uso de herramientas que permitan la automatización de tus finanzas. De este modo te pueden ayudar a mantener el rumbo y evitar gastos innecesarios que puedan ser esa piedra en tu camino hacia la libertad financiera.
Herramientas y recursos para avanzar hacia la libertad financiera
Es posible que, a la hora de pensar en alcanzar la libertad financiera, te agobies planificando y evaluando tu situación. Sin embargo, debes saber que existen una serie de herramientas así como recursos que te pueden ayudar a iniciar este avance o mantener el rumbo.
- Automatización de tus finanzas - La automatización es una técnica eficaz para poder asegurarte de que una parte de tus ingresos se destina automáticamente al ahorro o a la inversión. Con esto se minimiza el riesgo de gastar el dinero antes de haberlo invertido. Configura transferencias automáticas hacia tus cuentas de inversión o ahorro al inicio de cada mes.
- Plataformas de inversión - Existen numerosas plataformas que facilitan el acceso a inversiones diversificadas. En Inversa, por ejemplo, ofrecemos la posibilidad de invertir en proyectos seleccionados con retornos asegurados. Es una excelente opción para quienes buscan una forma de generar ingresos sin complicaciones.
Libertad financiera: un objetivo ambicioso pero alcanzable
Tal y como hemos repasado en este artículo, hemos demostrado que, a pesar de que la libertad financiera es un objetivo ambicioso, también es alcanzable. Claro que, para poder llegar a obtenerla, es necesario seguir una estrategia adecuada.
Generar ingresos pasivos, invertir de manera inteligente así como mantener una disciplina financiera te acercará a esa independencia económica que buscas. Con herramientas como Inversa puedes comenzar a dar tus primeros pasos hacia un futuro financiero más seguro y libre.